快过年，急缺钱的人如何办贷款？

已经2026年了，下个月就过年，欠债缺钱的人，压力都非常大。

昨天有个网友找我，说接到银行的贷款营销电话，他自己是负债多征信花，但对方说还能可以贷款，他怀疑这是不是骗局？

我不知道他所谓的银行电话，是真的银行拨打的，还是中介冒充银行电销的。

但缺钱客户与贷款中介的沟通，相互都是有套路的。

假设银行的贷款门槛是60分，而这网友可能只有30分。

大部分缺钱想贷款的人，都会不经意的优化自己。月薪3600的会说4000，没人给他担保会说不愿麻烦别人，明明信用卡被拒却说刷卡太麻烦。所以从他的描述，会把自己拔高到40分。

还有中介方面，跟缺钱客户相比，他们或多或少懂点贷款技巧。50分的人，通过中介的操作，有时也能提到60分，从而获得银行贷款。

从客户角度看，自己30分的，却申请60分的贷款，那基本没希望了。

但从贷款中介看，40分的客户，离自己50分的要求，就差10分，还是有概率拿下的。

先忽悠过来试一下，反正闲着也是闲着，至少是个意向客户，算KPI的。

只要人过来了，就好说，搞到钱的机会就大得多。即使银行贷款没成功，还能做个网贷、车贷、保单贷等等，甚至骗他办AB贷，都是有可能的。

大部分缺钱的人，要么征信花，要么负债高，那怎么办呢？

减轻负债压力，最好的办法，就是置换。

用银行的大额低息贷款，偿还乱七八糟的高息小额的网贷信用卡。

要么是忍耐6个月，尽量降低负债，偿还小额网贷，美化征信，再申请一笔大额的银行消费贷，前提要是有社保的像样工作。

要么搞笔大额贷款，通常要抵押，房子抵押车子抵押保单质押，或者找个小银行的担保贷款。自己不行，就向家人坦白，让家人出面帮忙贷款。

还有一种，就是中介借钱垫资，这种事情是很少见。垫资给缺钱客户，风险是很大，偶有能做下大额贷款的优质客户，也有中介愿意垫资。

贷款，应该是成年人必备的功课。想贷款，要么去银行咨询，要么网上自学。只要多刷抖音小红书，简单的贷款常识都能掌握。

中介所谓的门路，主要是信息差。很多缺钱的人都不知道，有保单、有收款码流水、有发票，也能去申请贷款的。

还有伪造资料和勾结银行人员，操作空间都在缩小。大数据时代，客户要先过系统筛一遍，今后AI盛行后，人工介入的会越来越少。

我想说，容易被中介骗的人，要么是懒惰，要么是贪心。

懒人是自己不学习不动脑，银行网点都懒得去，就知道手机点网贷，或者凡是依赖中介，别人说什么信什么；

贪心是不知足，明明资质很普通，非要搞100万贷款。银行说办不到，他不信，还到处找关系找中介，结果被骗了一次又一次。

最后提醒下，那些想置换贷款的人，通常靠自己是办不到的，需要家人的帮忙。

这就有个道德风险，你自己暂时上岸了，但你的家人替你背债了。若最后你没能力偿还，那你家人就被你拉下水了！

遗憾的是，陷入债务危机的人，大都无法直面逾期和失信，他的家人亲友，或多或少都会被牵连到。