标题：银行风控过度扰民，误伤正常用卡引众怒

以前，电信诈骗很猖獗，很多人被骗，银行也开展了相关的"断卡行动"，出发点是好的，想要防止很多人的钱被骗子骗走。

但是断卡行动开展以来，各家银行层层加码，本来宁可错杀一千绝不放过一个的原则，很多银行动不动就风控、降额、冻结，给很多持卡人用卡造成了非常巨大的不便，大量正常人群的日常合理用卡需求收到无理限制，早已怨声载道。

有的银行的风控太过分，日常消费十几块都要风控，亲友给自己转账也被风控，还要自证清白，向银行披露你的聊天记录、证明资金来源、去银行排队2小时，好像审查犯人一样看着你。

明明是银行冤枉了你，你却还要自证清白。

而且银行狠起来，连自己的员工都不放过。

来看看这位员工被罚2000元的原因：

近日，一名四川农商银行（下称"四川农信"）的客户在社交平台发帖称，其所持银行卡因点外卖行为被风控。根据其在反诈中心盖章的表格，"可疑交易说明"一栏写着"主要是晚上凌晨点外卖次数较多被风控"，反诈中心的审核意见则显示："经查，该账号未涉诈涉赌，建议解除……"

"以为是'赌鬼'，其实是'馋鬼'。"由于该名用户提及的被风控行为较为少见，加上以往银行"一刀切"风控手段常受诟病，该话题迅速引发讨论，也吸引多家媒体进行报道。

据现代快报，1月13日四川农商行针对此事回应，上述因夜间点外卖次数较多被限制交易的反馈，后台对该消息正在核实中。同时表示，银行卡存在非柜面渠道的交易次数限制，用户交易次数过多可能触及当日笔数限制，限制次日会自动刷新。如果受到限制，可以通过手机银行或者开户行柜台两个渠道申请调整。

至于具体交易次数和数额是否有限定，客服称其没有权限查询用户的交易笔数上限，但基于每个客户的用卡情况不一样，交易次数可能会有一定差异。

一名从业人员指出，半夜消费是高风险特征，加上有多次交易操作可能被识别为异常交易，"但是仅凭网帖信息无法确定被风控的直接原因，也可能存在其他引起银行注意的情况。"

转账一分钱也被冻

"您的银行卡交易异常，已被限制交易，请您本人携带有效身份证件和银行卡至我行柜面处理。"当银行发来如上信息，意味着账户已被风控冻结。

何为异常交易行为？一名银行业人士解释道，为防范洗钱、诈骗等违法犯罪活动，当银行账户有大额交易、频繁转账、交易对象涉及可疑账户等异常情况时，就可能会触发银行的风控模型，导致银行卡被自动管控。

而交易异常只是其中一种情况。长时间未使用、新开账户信息不全、预警到账户存在安全风险等，均可能会使银行对账户进行交易限制。此外，因银行技术手段或系统原因，也可能出现正常用卡但被风控的情况。

另据蓝鲸新闻报道，近日上海某股份行的用户闻女士亦遇到银行卡突然被限制非柜面转账的情况。在银行发来的短信中，闻女士被告知其银行卡交易异常，需本人前往银行网点处理。根据网点工作人员的说明，该银行卡之所以被风控，在于一笔来自他行的转入记录，金额0.01元，时间为晚上九点半。

闻女士称，此前其在一家位于江苏的民营银行手机App开通了二类账户，按照要求需绑定一张银行卡，她选择了上述股份行。在绑卡后第二日，闻女士便收到了该股份行账户被限制的通知短信。

随后记者致电该银行客服，对方称，转账一分钱是常规验证手段，目的是确认账户状态正常。正常的账户验证行为为何会被风控？上述股份行工作人员指出，小额转账的操作被系统识别为存在风险，因此触发了风控模型。"以往有的洗钱手段就是先小额试探，后续再大额转入。"

在跑了两次网点、提交相关材料后一周，闻女士的银行卡才得以解除交易限制。与此同时，她的每日非柜面转账限额由原本的十万元，调降至一万元，后续申请提额需再次前往网点办理。

"银行识别到风险是不是可以打个电话或者通过其他途径了解一下具体情况，而不是用户直接就被告知账户被冻结了，跑网点太麻烦了。"有用户提出质疑。