冲上热搜！多家银行关停！
！
上个月，中国银行公告称，已启动"缤纷生活"APP服务迁移，"缤纷生活"APP全部功能将逐步迁移至"中国银行"APP。
当时既明还分享过，很多卡友关注
今年以来，银行开始"断舍离"，多家银行宣布关停旗下部分App，其中既有国有大行，同时也不乏头部城商行。主要集中于信用卡与直销银行两个领域。这也直接引发了网友对银行App"关停潮"的讨论：为什么会有这么多银行App？
近日，中国银行信用卡官方公众号发布公告，宣布逐步关停"缤纷生活"App，并将其全部功能逐步迁移至"中国银行"App。中国银行也成为首家关停独立信用卡App的国有大行。
除了中国银行外，近两年来，还有多家中小银行陆续整合旗下信用卡App。今年3月31日，北京农商银行关停旗下"凤凰信用卡"App，相关业务功能已迁移至"北京农商银行手机银行"App；去年12月30日起，"渤海银行信用卡"App正式停止服务，相应功能也迁移至"渤海银行"App信用卡板块内。
2024年全年已有10余家中小银行完成信用卡App下线，2025年前10个月又新增至少6家，包括江西银行、四川农信联合社等，均把功能并入主手机银行。
国有大行的整合趋势亦越发清晰。建设银行虽保留独立"建行生活"App，但在2024年底上线的手机银行2025版中，已强化与"建行生活"的融合联动，实现用户体系互通、权益共享。工商银行则更早行动，自2021年起陆续终止多个冗余App，并将微信公众号等数字渠道整合为统一入口。
直销银行App的关停开始得更早。2023年至今，已有至少21家银行停止运营其直销银行App。据中国互联网金融协会2024年11月公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案，涵盖多个细分领域。目前市场上仅存10余家直销银行App，不足巅峰期的十分之一。直销银行是一种不设立实体网点，依托互联网、移动终端等线上渠道独立运营的商业银行模式，2013年9月北京银行先行试水这种业态。而就在10月10日，北京银行公告称，其直销银行App及网站将于今年11月12日起停止服务，这也被视为直销银行的"落幕"。
因为对于银行来说，多一个App就意味着多一个入口，而这可能转化为更多交易——无论是直销银行的无网点、高收益，还是信用卡的低门槛、多权益，目的都是利用流量红利来深度开拓市场。
实际上，这场银行App整合潮的本质，也是银行业告别"数字化焦虑"后的理性回归。近年来，手机银行App普遍面临着"流量尴尬"。今年6月，易观千帆发布了"信用卡服务应用活跃人数TOP 20"榜单，数据显示，仅有"掌上生活""浦大喜奔"等六款银行信用卡服务应用月度活跃人数在1000万人以上，而中行"缤纷生活"月活仅154.54万人。多数信用卡App仅具备查账、还款等基础功能，缺乏内容与场景创新，用户使用频率低，却需银行承担持续的人力与系统维护支出。
近两年来，还有多家中小银行陆续整合旗下信用卡App。今年3月31日，北京农商银行关停旗下"凤凰信用卡"App，相关业务功能已迁移至"北京农商银行手机银行"App；去年12月30日起，"渤海银行信用卡"App正式停止服务，相应功能也迁移至"渤海银行"App信用卡板块内。
2024年全年已有10余家中小银行完成信用卡App下线，2025年前10个月又新增至少6家，包括江西银行、四川农信联合社等，均把功能并入主手机银行。
直销银行App的关停开始得更早。2023年至今，已有至少21家银行停止运营其直销银行App。
一、关停潮的原因
1、监管推动：国家金融监督管理总局发布的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》明确要求，金融机构需加强移动应用统筹管理，合理控制应用数量，对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的应用及时优化整合或终止运营。这一政策直接推动了银行App的关停潮。
2、降本增效：随着银行业从增量扩张进入存量竞争阶段，多App运营模式的高成本、低效率问题日益凸显。关停冗余App有助于银行削减重复的技术研发、服务器维护与合规审计成本，将资源集中投入到主App的核心功能迭代中。
3用户体验优化：用户普遍反映多个App操作繁琐，需要记忆多个登录密码，在不同App间切换功能。整合后，用户可以在一个主App内一站式完成查账、还款、理财等操作，既减少了手机内存占用，又降低了操作复杂度。
二、关停潮的影响
1、对银行的影响
关停冗余App有助于银行降本增效，提升整体运营效率。同时，通过整合功能，银行可以打破业务条线间的"数据孤岛"，构建统一的用户数据中台，实现对用户全生命周期数据的综合分析，从而推动从"产品导向"到"用户导向"的转型。
2、对用户的影响
用户将享受到更加便捷、高效的服务体验。不再需要记忆多个登录密码，也不需要在不同App间切换功能。同时，银行可以将更多资源投入到主App的核心功能迭代中，提升服务的安全性与智能化水平。
对于银行密集关停整合App的操作，网友们纷纷表示支持。有的直言"早该这样了"，有的认为"每个银行有一个App就行了"。
三、关停潮的未来趋势
早年银行推独立App是为了抢用户、冲活跃度，结果很多App下载量高、日活低，用户用完一次就再也不打开了。随着流量红利消退，银行数字化转型进入"存量竞争"阶段。银行App的"野蛮生长"不仅造成资源浪费，还带来数据孤岛、隐私泄露、合规成本高等问题。
未来，银行App的关停整合范围可能会进一步扩大，不仅限于信用卡与直销银行App，还可能涉及企业银行App、生活服务类App等。银行将更加注重主App的运营和客户体验，提高App用户的活跃度。通过强化生物识别、智能客服、风控模型等关键技术，提升服务的安全性与智能化水平。
业内人士表示，早年银行推独立App是为了抢用户、冲活跃度，结果很多App下载量高、日活低，用户用完一次就再也不打开了。随着流量红利消退，银行数字化转型进入"存量竞争"阶段。银行App的"野蛮生长"不仅造成资源浪费，还带来数据孤岛、隐私泄露、合规成本高等问题。
用户行为的变化同样在倒逼银行转型。不少用户表示："手机里曾装了五六个银行App，有生活服务、信用卡、理财类的，但最终只留下常用的一两个。太分散反而麻烦。"银行也逐渐认识到，客户更偏好在一个App完成全场景金融与生活服务，一站式体验成为数字化竞争的核心。
在业内人士看来，银行App整合潮的出现，既是监管要求，也是市场与技术逻辑的必然结果。
央行数据显示，今年二季度，信用卡和借贷合一卡7.15亿张，与上季度相比减少600万张，较去年末减少1200万张，而较2022年中最高位的8.07亿张下降11.4%，目前已连续11个季度下滑。
在信用卡授信和使用上，截至2024年末，银行卡授信总额为22.90万亿元，同比增长1.04%；银行卡应偿信贷余额为8.71万亿元，同比增长0.25%。银行卡卡均授信额度3.14万元，授信使用率为38.03%，延续下降态势。