信用卡0利率时代已经开启，你准备好了吗？你想好怎么做了吗？

你的支付和借贷方式将彻底改变！央行双拳齐出，为全民消费和金融大战按下启动键

前几天，一个老朋友打电话给我，语气挺兴奋：老屋，我发现光大银行的信用卡透支利率降了！公告上写着最低可至0%，这是不是意味着以后我刷卡都不用交利息了？

银行降利率，外行看起来是羊毛，其实是策略

光大银行(用卡屋一般叫他"光头强"）最近确实动作不小

他宣布信用卡透支利率收取新标准，由日利率0.035%-0.05%调整为日利率不超过0.05%，在9月29日起正式生效。

也就是意味着，信誉良好、用卡记录优秀用户有望享受最低0%的信用卡透支利率，俗称的：看人下菜。

这件事情不是他们第一家开做的，大家都熟悉的花呗、借呗、网商贷，都是这种模式，每个人的利息都不一样。

其他银行虽然还没有出公告，但估计也快了，对于各位有资金需求的老铁，以后的负担会进一步减轻。

听上去挺香：好像只要你用卡记录好，就能享受"0利率"透支。

这背后的逻辑，其实是银行在打另一场仗，节衣缩食过日子。

老屋说：
银行不是变善良了，是被逼着聪明了，一分钱想要花出两分钱的效果。

因为银行正在被多方夹击

我跟这位喜欢光头强的朋友解释：这几年，银行的信用卡业务已经被内外夹击。

外部竞争——

花呗、借呗、白条、美团月付，是个APP最后的终点一定是网络借贷，几乎瓜分掉了年轻用户的信贷需求。

年轻人要买东西，不靠信用卡，靠App。不信你问问你身边的朋友，有信用卡的人多，还是有花呗、借呗的人多？

内部困境——
受监管影响，信用卡的风控越来越严厉，刷卡失败已经是司空见惯的情况。以后监管更严、风控更紧、资金更贵，这会是常态。
银行方面预算收紧则导致信用卡权益一再被削，于是刷卡失败、额度压缩、积分缩水，这些成了最近几年信用卡圈子的日常。

老屋说：

信用卡中心这几年像是被迫节食的胖子：想冲不敢冲、想花没预算、想拉客户却没信心，像极了徐娘半老的楼凤在门口招揽客户时候的样子~~

银行的反击：靠AI重新认识你我

如果银行再按以前那种简单粗暴的推广模式，已经没有出路。他们开始借助大数据、AI和CRM系统重塑信用卡。

老屋最近看了几家银行的内部资料，发现他们正在做的事其实非常优先了，要知道金融行业是最有钱的，最舍得花钱的。

老屋说：
以后拿着一份多年前的资料玩卡，已经是过去式了。

你的商户更新了吗，信用卡账单够好看吗？

平安大白金，就是典型试验田

比如平安大白金卡，开放商旅权益包、酒店权益包、车主权益包、高球权益包，供不同客户选择适合自己的权益。

之前我们的文章也有专门的介绍：

老屋亲测分享：平安大白金卡权益大变样，云闪付这波活动也别错过！能一次带6人进贵宾厅？

老屋说：
信用卡从大锅饭时代，终于走进自助餐阶段，这才是产品真正的精细化。

交易额在下行，信用卡用户在流失

当然光靠目前的这些调整，还是远远不够的。

目前显示整体信用卡交易额仍处在下行，信用卡用户增长乏力，正在使用卡的客户越来越少，多家银行关停信用卡分中心，以上就是所有信用卡客户用脚投票的现实结果。

这些年的温暖升级，该销卡的销卡，该转战App的早就走了。

作为银行卡中心方面，以后为了证明自己的存在，势必会进行进一步的信用卡深度优化，把已经跌入谷底的信用卡产品重新拉上来。

而作为用卡屋粉丝，我们可以拭目以待，期待更好的信用卡产品出来。

老屋说：

只要你还在用卡，银行就不会放弃你。

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