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用卡屋&人立信财富研究院
Contents目录
一、今日要闻
二、往期重点
三、业务动态
四、关于我们
Today's News
今日新闻
2025.04.29
你想知道的都在这里
近日，交通、广发、民生等多家银行的信用卡中心传出关停消息，让不少人惊呼 "信用卡行业这是要集体跑路？"。作为深耕金融支付领域多年的从业者，我想说：信用卡不是不行了，而是过去躺着赚钱的日子彻底结束了。今天就从行业底层逻辑出发，聊聊这场变革背后的 5 个真相。
01
发卡成本大跳水：
5 年前，银行信用卡团队靠地推扫楼疯狂扩张：小哥背着行李箱满楼跑，办一张卡银行敢砸 200 元成本，因为用户一旦激活消费，分期、年费、违约金等利润简直 "躺着赚"。那时候，信用卡中心是妥妥的 "香饽饽"，高提成 + 五险一金，吸引无数人挤破头。
02
支付战场改朝换代：
还记得当年 "POS 机一响，黄金万两" 的时代吗？换到如今，随便一个街边卖红薯、地瓜的大妈大爷都贴着二维码收款，年轻人手机一掏就能付款。
更关键的是，支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条白条等互联网信贷崛起：点两下额度秒到账，还能随借随还、实时调额。
03
不良率飙升背后：
根据网络数据显示，3 年前信用卡不良率 1.42%，如今飙升至 3.5%。银行抱怨 "用户不守信用"，但真相是：疫情后大量灵活就业者、自由职业者被一刀切拒之门外 —— 因为银行还在用 "单位 + 社保 + 公积金" 的老三样评估风险，而送外卖、开网店、网约车、部分自媒体的新职业人群，连申请资格都没有。
04
羊毛党反噬：
为了冲发卡量，银行早年开启"烧钱模式"，狂撒 "开卡礼"：行李箱、航空里程、刷卡 100% 返现…… 结果养出一群 "职业羊毛党"：有人靠倒卖里程年赚 10 万，有人用 "虚假消费" 套积分变现。银行发现赔本后，开始 "缩权益"：积分贬值、里程兑换缩水、高端卡权益砍半。
05
监管重锤落下：
近年来，央行连续出手：清查 "睡眠卡"（存量卡超 8 亿张，大量闲置）、叫停暴力催收、反洗钱罚单动辄上亿。过去信用卡部门靠 "粗放扩张 + 高息分期" 赚钱，现在既要控风险（比如个人信用卡透支率不得超过月收入 50%），又要做消保（不能诱导分期），还要砸钱搞科技转型（智能风控、线上运营）。成本翻倍，利润腰斩，部分中小银行的信用卡中心早已 "入不敷出"—— 关停，不是 "玩不下去"，而是 "过去的玩法玩不下去"。
信用卡会消失吗？
不会，但必须 "脱胎换骨"
短期看，行业阵痛难免：中小银行退出、头部机构收缩、线下团队裁员，都是在为过去的粗放增长 "买单"。但长期看，信用卡不会消失 —— 它依然是个人征信体系的重要载体，是高端消费场景（比如境外支付、大额分期）的刚需。
行业洗牌，也是用户的 "筛选期"
对普通人来说，信用卡关停潮未必是坏事：那些靠 "诱导办卡、隐藏收费" 生存的银行会被淘汰，留下的机构会更注重用户体验。如果你是信用卡老用户，不妨观察手中卡片的权益是否缩水；如果你是新用户，反而可能在行业转型期拿到更实在的福利（比如低息分期、无套路活动）。
往期重点
往期也很重要，不要遗漏咯
一、重点提醒
1、一机一码时代，信用卡持卡人必须"多元化消费"（即：多渠道多商户消费），保持合理、规范用卡。
（多元化消费：就是啥消费都有，线下刷卡、微信、支付宝、云闪付、美团、抖音等等支付方式都有）
2、为避免风控，个人资金用户同一个商户建议使用半年到一年更换一次，不要长期在同一个商户上面消费，避免风控！（联系我们，免费换新）
3、一机一码时代，同一身份证下小微注册最多只能注册10个商户，建议办理营业执照！（营业执照有大作用，更多资讯，请联系我们）
4、储蓄卡绑定有讲究：建议使用比较活跃，有经常交易往来的银行卡，并请规范用卡，禁止出售、出租、外借他人使用！
5、使用扫码比较多的用户，请规范使用，"多元化收款"（详细请参考《微信支付宝百分百扫码必过秘籍》）
6、个人版POS机一般都有流量费，正常情况下一年一收，用卡屋的产品一般为60~68元/年。
业务
动态
行业新情况
一、 除了去年就熟悉并已知的例如"上海申鑫支付、汇付天下、卡友、广东刷付通、联动被收购后存量TX陆续转移、开店宝宣布暂停业务"等，
今年，现代金控各种不到账事件，虽然不断有各种情况传出，但是总结起来就是几个字"拿不到钱了"。
接着，现阶段又不断传出上海S付通要全面清退TX业务，H利宝旗下几款产品也将要涨价。
我们的建议依然是，尽早切割，不要等到最后了才来后悔，就像之前社群里面劝诫不要做J控，或者J控不到账赶紧处理的，到最后什么情况，大家很清楚；这波产品变动，依然有很多人选择到了最后确定"被割"之前都要坚持，到了那个时候，只能自己默默为自己的决定买单了。
二、近日，除了又有2家支付公司（嘉联、乐刷）更新了支付收费标准，截至目前已经有10多家支付公司（分别是：嘉联、乐刷、银联商务、拉卡拉、合利宝、现代金控、畅捷通、中付支付、随行付、付临门、盛迪嘉、瑞银信、盛付通）更新和公布了支付的收费标准，最高3%！
这就意味着，未来这些支付机构的费率如果有所变化，只要在公布的费率范围内，就"不算涨价、不算违规"！
总结下来就是两个点：
（1）请珍惜现在0.60%的机器吧！且用且珍惜！
（2）选择产品时，一定要选择一家有责任、有态度、靠谱的、以长久经营为标准的支付服务商，否则指不定你哪天就吃了大亏，还要不回来！
我用卡屋自成立以来，一直秉承靠谱、责任的态度经营，更于去年2024年联合成立"人立信财富研究院"，秉承"信用创富"的理念，我们相信我们将会是你金融路上的一个靠谱的有力伙伴，如果需要各种支付产品或者全金融融资闭环规划，欢迎来链接我们！
三、产品政策
1、我用卡屋&人立信财富研究院，已将星驿付小陆传统电签全面升级为微智能设备，产品升级，政策不变，只为用户更好的体验，机器依然全部免费，不仅支持白条交易，还支持小微超限注册。（近期找我们办理，我们还附赠《大鹅白条输出方案》，甚至有0成本输入方案在里面哦，欢迎前来咨询！）
2、东付通0返1200元奖励
东付通作为目前市面上最大的2.0产品，以稳定、靠谱为基础原则，现我们对于东付通产品持续进行"0返1200奖励计划"，用户免费办理机器，还能获得1200元现金奖励，如有需要，欢迎联系我们！
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