用卡屋&人立信财富研究院
目录
一、今日要闻
二、往期重点
三、业务动态
四、关于我们
五、联系我们
今日要闻
招商银行信用卡怎么玩
01
概述
招商银行信用卡,在商业银行里面是领先的存在,对于白户十分友好,不会拒批。对于屌丝,哪怕是金卡等级,也有各种权益好礼相送。对于土豪,更有百夫长,钻石卡等各种好卡,无论需要亲子权益或者商旅权益,都能满足。
唯有积分制度比较特别,招行消费20元积1分,19.9元都没有积分,且支付宝消费最能保证有积分,微信积分是活动积分。(支付宝渠道可以找我们,基本都有积分)
02
招行值得申请的卡种推荐
东航/国航联名卡:
这两张航空卡都是按每消费18元,累计1里程的比例(里程可以轻松变现)
此卡首年免年费,消费6笔免次年。没有起批额度保证。
以一张6万元额度的东航卡来计算,假设每次在账单日刷卡5万元,使用30天后做0账单还款,东航里程按(600元/万)里程计算
里程收益:
50000/18=2778里程,折合价值约167元
我们的摩擦成本计算:
50000*0.0038=190元(没办法的可以找用卡屋)
对冲抵消后,相当于5万元每使用30天,成本只要23元,年化50000*360*23/30=0.55%,可以秒杀市面上所有贷款产品了。
经典白金卡(25.4.10起停发)
这张卡可以算作是卡圈的常青树,作为消费者可以蹭到不少权益,而相对地,银行方面则是批一张亏一张,关键点此卡即将停发,办下来一张是一张,哈哈哈哈
还有一点此卡6万额度起批。
年费方面:
主卡3600元年费,可用1万永久积分抵扣。而生日当天可用支付宝消费22240元,享受额外9倍积分赠送,获得1万元永久积分。
实际年费成本为84.5元
亮点权益:
主卡可以以1800积分:2000里程的比例,每年兑换最多5万亚万里程
以下用卡屋给你按1万亚万里程行情价900元,同样以一张6万元额度的经典白计算,假设每次在账单日消费5万元,使用30天后做0账单还款计算
里程收益:
你去消费5万元,获得2500积分,按1800积分:2000里程的比例,可以转换为2778里程,折合价值约250元
摩擦成本计算:
50000*0.0038=190元
对冲抵消后,相当于每个账单日刷5万元,并使用30天再还款后,还能赚60元,这就是用卡屋说的越用越赚。
除此以外,主卡每年还能获得以下权益:
出行:机场贵宾厅6次
酒店:300+精选酒店6次
健康:体检1次,口腔护理(洗牙)1次
运动:高尔夫练习场12次
航延险:3一6小时(不含)定额600元;6小时及以上2000元封顶
附属卡同样可以获得以上出行等权益,生日当天支付宝消费22240元同样可以获得1万永久积分,而年费2000元则可以用5000积分抵扣,抵消后,剩余5000积分归入主卡积分账户,相当于每张附属卡每年可以向主卡贡献5000积分。
自由人生白金卡
(万事达白金卡版面和权益与此卡类似)
自由人生白金卡和万事达白金卡从年费到权益都比较类似,仅仅是卡组织权益不同而已(自由人生白金卡享受银联卡组织权益,万事达白金卡享受万事达卡组织权益)。
自由人生白金卡在招行所有白金卡里面,算是等级最低,权益最少的。此卡最大特点是年费减免容易,普通人也能轻松持有,无负担。
主卡6万额度起批,年费800元,当年持卡消费满8万元可免年费。实测信用卡取现也计入消费金额。所以只要全年取现满8万元,即可豁免年费。(每次取现后记得需当天还款才能没利息)
劣势是,所获得积分不仅不能抵扣年费,也不能兑换里程或者万豪酒店积分。但有以下权益:
境外消费享笔笔1%返现
积分可兑换音乐活动演出票/双人观影礼遇/文娱平台会员特权
积分可兑换运动平台月费会员或专属特权/健康体检(7000积分)/洗牙(999积分)/贵宾厅(3000积分)
300精选酒店贵宾价入住
每月首笔取现免手续费
航延险/意外险/失卡险
所以从资金党的角度来说,因为消费获得的积分不能有效变现,只能兑换星巴克或者其他权益,导致资金使用成本会上升。
比如同样以一张6万元额度的自由白来计算,假设每次在账单日消费5万元,使用30天后做0账单还款
用卡屋摩擦成本计算:
50000*0.0038=190元,年化成本大约4.6%
但自由人生白金卡在使用一段时间后,有概率获得邀请,升级成为百夫长白金卡。
运通百夫长白金卡
老屋认为,在经典白不能申请以后,此卡可以算作招行最值得申请的卡种了。
此卡10万起批额度,年费3600元不可减免或抵扣。(老屋考虑明年可能会把钻石换这张卡,感觉更好)
此卡最大的亮点权益,是消费获得积分可以兑换每年最多15万的万豪酒店积分。
兑换规则是,3000积分=2000原SPG积分,然后原SPG俱乐部积分将按1:3的比例折算成万豪旅享家积分,相当于3000积分可以获得6000万豪酒店积分
假设这张百夫长白金卡,每个月在账单日消费12.5万元,使用30天后做0账单还款计算
万豪酒店积分收益:
每个月消费12.5万,获得6250招行积分,可转换为12500万豪酒店积分,一年就是15万的万豪积分,按每万积分价值450元计算,一年收益就是6750元。
摩擦按标准0.38费率计算:
12*125000*0.0038=5700元,也就是一年摩擦付出5700元
加上刚性年费3600元,所以一年的成本就是9300元。与收益冲减后,一年实际成本是2550元。
而12.5万资金相当于是享受了12*30天的资金周转,成本2550元,相当于资金周转年化成本是2%,也算是很低了。
此外,百夫长白金卡虽然不能积分抵扣年费,但仍然有生日当天享受10倍积分的权益,可以获得1万积分,所以资金周转年化成本比2%还要再低一点点。
除了利用万豪积分,享受超低成本资金周转以外,还有以下丰富权益可以享受:
免费尊享Priority Pass机场贵宾厅全年不限次使用
免费尊享FHR酒店计划等精选豪华酒店专享入住礼遇
免费尊享国际酒店集团精英会籍礼遇
百夫长白金卡专属礼宾服务
"300精选酒店"贵宾价入住礼遇
免费尊享全球百大机场贵宾厅贵宾登机礼遇
免费尊享全球租车低至85折优惠
免费尊享1次健康体检 / 2次中医问诊 / 1年期私人健康管家礼遇(三选一)
免费尊享1次知名齿科机构口腔护理礼遇
尊享12次全国精选高尔夫练习场免费练习礼遇
美国运通贵宾礼遇
钻石信用卡
此卡10万额度起批,3600年费不可减免,主要权益第一是,如果亲子受益人未满12周岁,境内任意直达航线儿童经济舱机票全免费礼遇(一年4次),用卡屋团队比较习惯这个,毕竟都是拖家带口的了。
其次,是每年可以用消费积分兑换5万亚万里程,价值约4500元。
所以如果要选择这张卡片,关键就是看每年4张儿童机票用出多少价值。如果4张机票是刚需且总价3600元以上,那么相当于就是赚的。
每年消费90万(平均每个月消费7.5万),摩擦成本3420元,冲抵亚万里程4500元收益之后,还有1080元收益。相当于是越刷越赚的。
反之,如果每年4张儿童机票不是刚需,抵不过年费,那么持有这张卡就是亏的。
万事达世界信用卡
此卡各种权益跟上面的钻石卡类似,
10万额度起批,3600年费不可减免,主要权益第一是,如果亲子受益人未满12周岁,境内任意直达航线儿童经济舱机票全免费礼遇(一年4次)。但每张机票报销上限是900元。
其次,是每年可以用消费积分兑换5万亚万里程,价值约4500元。
所以持有这张卡,对于机票权益的使用,有了更高的要求,需要差不多刚好达到3600元才最合适,否则很容易亏本。
以上是用卡屋关于招商银行信用卡2025年的分析,各位可以根据自己的需求来选择,各花入各眼,各有所爱,也希望在玩卡的路上能够一起前行。
03
招商银行信用卡的特点
首先是提额特别快,哪怕你是白户办了第一张招行金卡,你会惊喜的发现,用不了多久,就会出一大笔的临时额度给你用,这在其他银行是不太可能的事情
其次是信报合一,如果你觉得多个卡种的权益都适合你,那么你可以申请多张卡,征信上只显示一个账户,而且各卡的账单日和还款日都相同,还款也只要换任意一张卡即可,十分方便。
招行积分分为两种,一种是活动积分,有效期到了失效,还有一种是永久积分,永久有效。消费获得积分都是永久积分。可以不用像其他银行那样,有了积分老是要记得用,过期就清零。
招行信用卡尤其是高端卡,建议尽早申请,因为如果其他银行信用卡持有太多且总额度太高,招行卡就不容易申请下来。
招行积分虽然可以用来兑换电影票,星巴克,必胜客等好东西,但要变现最优质的万豪积分或者亚万里程等,那么还是得办理经典白,百夫长,钻石卡等高端信用卡才可以兑换(自由人生白等低端白金卡不可以兑换)
哪怕资质一般的屌丝,也可以通过申请金卡,提额,获邀升级自由人生白金卡,继续提额,继续获邀升级为百夫长白金卡
要想消费稳定获得积分,还是得通过支付宝途径(有困难的老铁可以联系我们)
如果对于额度不满意,还可以在掌上生活app,找到右上角的小招喵客服,发送"提交财力证明",提交材料,申请提额
04
招商银行信用卡的活动
哪怕仅仅持有招行金卡等低端卡,也可以享受招行的不少活动
比如每周三的饭票5折活动
比如每年年末的"10元风暴"活动
比如积分兑换各种美食
往期重点
往期也很重要,不要遗漏咯
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