2025年3月2日星期日

信用卡:更新!一篇玩赚招商银行,从选卡策略到提额秘籍,解锁2025招商信用卡隐藏玩法与独家权益全攻略

用卡屋&人立信财富研究院



目录

一、今日要闻

二、往期重点

三、业务动态

四、关于我们

五、联系我们



今日要闻

招商银行信用卡怎么玩

01


概述

招商银行信用卡,在商业银行里面是领先的存在,对于白户十分友好,不会拒批。对于屌丝,哪怕是金卡等级,也有各种权益好礼相送。对于土豪,更有百夫长,钻石卡等各种好卡,无论需要亲子权益或者商旅权益,都能满足。


唯有积分制度比较特别,招行消费20元积1分,19.9元都没有积分,且支付宝消费最能保证有积分,微信积分是活动积分。(支付宝渠道可以找我们,基本都有积分)

02


招行值得申请的卡种推荐

东航/国航联名卡:

这两张航空卡都是按每消费18元,累计1里程的比例(里程可以轻松变现)


此卡首年免年费,消费6笔免次年。没有起批额度保证。


以一张6万元额度的东航卡来计算,假设每次在账单日刷卡5万元,使用30天后做0账单还款,东航里程按(600元/万)里程计算


里程收益:

50000/18=2778里程,折合价值约167元


我们的摩擦成本计算:

50000*0.0038=190元(没办法的可以找用卡屋)


对冲抵消后,相当于5万元每使用30天,成本只要23元,年化50000*360*23/30=0.55%,可以秒杀市面上所有贷款产品了。


经典白金卡(25.4.10起停发)

这张卡可以算作是卡圈的常青树,作为消费者可以蹭到不少权益,而相对地,银行方面则是批一张亏一张,关键点此卡即将停发,办下来一张是一张,哈哈哈哈


还有一点此卡6万额度起批。


年费方面:


主卡3600元年费,可用1万永久积分抵扣。而生日当天可用支付宝消费22240元,享受额外9倍积分赠送,获得1万元永久积分。


实际年费成本为84.5元


亮点权益:


主卡可以以1800积分:2000里程的比例,每年兑换最多5万亚万里程


以下用卡屋给你按1万亚万里程行情价900元,同样以一张6万元额度的经典白计算,假设每次在账单日消费5万元,使用30天后做0账单还款计算


里程收益:


你去消费5万元,获得2500积分,按1800积分:2000里程的比例,可以转换为2778里程,折合价值约250元


摩擦成本计算:

50000*0.0038=190元


对冲抵消后,相当于每个账单日刷5万元,并使用30天再还款后,还能赚60元,这就是用卡屋说的越用越赚。


除此以外,主卡每年还能获得以下权益:


  • 出行:机场贵宾厅6次

  • 酒店:300+精选酒店6次

  • 健康:体检1次,口腔护理(洗牙)1次

  • 运动:高尔夫练习场12次

  • 航延险:3一6小时(不含)定额600元;6小时及以上2000元封顶


附属卡同样可以获得以上出行等权益,生日当天支付宝消费22240元同样可以获得1万永久积分,而年费2000元则可以用5000积分抵扣,抵消后,剩余5000积分归入主卡积分账户,相当于每张附属卡每年可以向主卡贡献5000积分。


自由人生白金卡

(万事达白金卡版面和权益与此卡类似)

自由人生白金卡和万事达白金卡从年费到权益都比较类似,仅仅是卡组织权益不同而已(自由人生白金卡享受银联卡组织权益,万事达白金卡享受万事达卡组织权益)。


自由人生白金卡在招行所有白金卡里面,算是等级最低,权益最少的。此卡最大特点是年费减免容易,普通人也能轻松持有,无负担。


主卡6万额度起批,年费800元,当年持卡消费满8万元可免年费。实测信用卡取现也计入消费金额。所以只要全年取现满8万元,即可豁免年费。(每次取现后记得需当天还款才能没利息)


劣势是,所获得积分不仅不能抵扣年费,也不能兑换里程或者万豪酒店积分。但有以下权益:


  • 境外消费享笔笔1%返现

  • 积分可兑换音乐活动演出票/双人观影礼遇/文娱平台会员特权

  • 积分可兑换运动平台月费会员或专属特权/健康体检(7000积分)/洗牙(999积分)/贵宾厅(3000积分)

  • 300精选酒店贵宾价入住

  • 每月首笔取现免手续费

  • 航延险/意外险/失卡险


所以从资金党的角度来说,因为消费获得的积分不能有效变现,只能兑换星巴克或者其他权益,导致资金使用成本会上升。


比如同样以一张6万元额度的自由白来计算,假设每次在账单日消费5万元,使用30天后做0账单还款


用卡屋摩擦成本计算:

50000*0.0038=190元,年化成本大约4.6%


但自由人生白金卡在使用一段时间后,有概率获得邀请,升级成为百夫长白金卡。


运通百夫长白金卡


老屋认为,在经典白不能申请以后,此卡可以算作招行最值得申请的卡种了。


此卡10万起批额度,年费3600元不可减免或抵扣。(老屋考虑明年可能会把钻石换这张卡,感觉更好)


此卡最大的亮点权益,是消费获得积分可以兑换每年最多15万的万豪酒店积分。


兑换规则是,3000积分=2000原SPG积分,然后原SPG俱乐部积分将按1:3的比例折算成万豪旅享家积分,相当于3000积分可以获得6000万豪酒店积分


假设这张百夫长白金卡,每个月在账单日消费12.5万元,使用30天后做0账单还款计算


万豪酒店积分收益:


每个月消费12.5万,获得6250招行积分,可转换为12500万豪酒店积分,一年就是15万的万豪积分,按每万积分价值450元计算,一年收益就是6750元。


摩擦按标准0.38费率计算:

12*125000*0.0038=5700元,也就是一年摩擦付出5700元


加上刚性年费3600元,所以一年的成本就是9300元。与收益冲减后,一年实际成本是2550元。


而12.5万资金相当于是享受了12*30天的资金周转,成本2550元,相当于资金周转年化成本是2%,也算是很低了。


此外,百夫长白金卡虽然不能积分抵扣年费,但仍然有生日当天享受10倍积分的权益,可以获得1万积分,所以资金周转年化成本比2%还要再低一点点。


除了利用万豪积分,享受超低成本资金周转以外,还有以下丰富权益可以享受:


  • 免费尊享Priority Pass机场贵宾厅全年不限次使用

  • 免费尊享FHR酒店计划等精选豪华酒店专享入住礼遇

  • 免费尊享国际酒店集团精英会籍礼遇

  • 百夫长白金卡专属礼宾服务

  • "300精选酒店"贵宾价入住礼遇

  • 免费尊享全球百大机场贵宾厅贵宾登机礼遇

  • 免费尊享全球租车低至85折优惠

  • 免费尊享1次健康体检 / 2次中医问诊 / 1年期私人健康管家礼遇(三选一)

  • 免费尊享1次知名齿科机构口腔护理礼遇

  • 尊享12次全国精选高尔夫练习场免费练习礼遇

  • 美国运通贵宾礼遇


钻石信用卡

此卡10万额度起批,3600年费不可减免,主要权益第一是,如果亲子受益人未满12周岁,境内任意直达航线儿童经济舱机票全免费礼遇(一年4次),用卡屋团队比较习惯这个,毕竟都是拖家带口的了。


其次,是每年可以用消费积分兑换5万亚万里程,价值约4500元。


所以如果要选择这张卡片,关键就是看每年4张儿童机票用出多少价值。如果4张机票是刚需且总价3600元以上,那么相当于就是赚的。


每年消费90万(平均每个月消费7.5万),摩擦成本3420元,冲抵亚万里程4500元收益之后,还有1080元收益。相当于是越刷越赚的。


反之,如果每年4张儿童机票不是刚需,抵不过年费,那么持有这张卡就是亏的。


万事达世界信用卡


此卡各种权益跟上面的钻石卡类似,


10万额度起批,3600年费不可减免,主要权益第一是,如果亲子受益人未满12周岁,境内任意直达航线儿童经济舱机票全免费礼遇(一年4次)。但每张机票报销上限是900元。


其次,是每年可以用消费积分兑换5万亚万里程,价值约4500元。


所以持有这张卡,对于机票权益的使用,有了更高的要求,需要差不多刚好达到3600元才最合适,否则很容易亏本。


以上是用卡屋关于招商银行信用卡2025年的分析,各位可以根据自己的需求来选择,各花入各眼,各有所爱,也希望在玩卡的路上能够一起前行。

03


招商银行信用卡的特点

首先是提额特别快,哪怕你是白户办了第一张招行金卡,你会惊喜的发现,用不了多久,就会出一大笔的临时额度给你用,这在其他银行是不太可能的事情


其次是信报合一,如果你觉得多个卡种的权益都适合你,那么你可以申请多张卡,征信上只显示一个账户,而且各卡的账单日和还款日都相同,还款也只要换任意一张卡即可,十分方便。


招行积分分为两种,一种是活动积分,有效期到了失效,还有一种是永久积分,永久有效。消费获得积分都是永久积分。可以不用像其他银行那样,有了积分老是要记得用,过期就清零。


招行信用卡尤其是高端卡,建议尽早申请,因为如果其他银行信用卡持有太多且总额度太高,招行卡就不容易申请下来。


招行积分虽然可以用来兑换电影票,星巴克,必胜客等好东西,但要变现最优质的万豪积分或者亚万里程等,那么还是得办理经典白,百夫长,钻石卡等高端信用卡才可以兑换(自由人生白等低端白金卡不可以兑换)


哪怕资质一般的屌丝,也可以通过申请金卡,提额,获邀升级自由人生白金卡,继续提额,继续获邀升级为百夫长白金卡


要想消费稳定获得积分,还是得通过支付宝途径(有困难的老铁可以联系我们)


如果对于额度不满意,还可以在掌上生活app,找到右上角的小招喵客服,发送"提交财力证明",提交材料,申请提额



04


招商银行信用卡的活动

哪怕仅仅持有招行金卡等低端卡,也可以享受招行的不少活动


比如每周三的饭票5折活动



比如每年年末的"10元风暴"活动 



比如积分兑换各种美食







往期重点

往期也很重要,不要遗漏咯


1、信用卡:一篇玩赚邮储银行,解锁2025隐藏玩法与独家权益全攻略

一篇玩赚建设银行,解锁2025建设信用卡隐藏玩法与独家权益全攻略

2、支付:微信官方收款码经营收款码申请手把手步骤

支付满200立减40元,最高减200,商家报名通道开放

3、贷款:贷款如何获得更高的额度,‌信用贷五大授信方式全解析

交通银行最方便的贷款实操步骤,交通银行惠民贷/学历贷详细解答

4、债务:从债务缠身到轻装上阵,企业必看的债务处理全攻略





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