2025年3月20日星期四

贷款:小生意也能贷出大未来?轻资产创业融资的秘密!用卡屋3月百万补贴活动加群领取

用卡屋&人立信财富研究院



目录

一、今日要闻

二、往期重点

三、业务动态

四、关于我们

五、联系我们



今日要闻

个人创业融资新思路:小微企业主如何盘活资源


01


懂得这些融资技巧,让你创业资金从小流水变成大江河

近期有一些老铁找老屋聊天说,自己做一些小生意,盈利不多,但也有周转资金的需求。想直接找那些电话广告做贷款,又怕不懂吃暗亏。想听一下老屋的意见。


的确,如果自己有做创业,做一些小生意,那么无疑可以做不少贷款。但具体额度大小,根据方法不同,相差极大。今天老屋就这方面展开说一下。


其实目前多数人对"轻资产创业+融资规划"存在认知误区。国家针对小微企业的扶持政策中,暗含了多重融资通道。


这些融资政策,不仅包括做一些店面生意的小老板,也适合一些在写字楼里面,做信息咨询,软件开发,美工设计之类的小公司。


一、前期准备阶段
 可以利用自己周边各种资源,自主创业。其中注册执照的注册地址,不仅可以是对外商铺,有些业务也可以允许住宅登记。


 当然注册成立公司以后,就要开公户,然后建立基础财务台账。作为法人当然可以领取基础薪资。


 大多数地区,有一些创业补贴政策可以留意,有些还有首年场地补贴政策。另外还可以加入创业孵化器,或者参加人社部门创业培训,获得资质证明。


二、企业资质/信用体系的培育
初创企业的融资通行证由三要素构成:

  • 工资流水:建议保持6个月以上连续性

  • 社保公积金记录:按法律法规标准缴纳

  • 经营痕迹:有了真实业务,自然就会产生适量的对公流水


某客户案例:张先生通过居家承接设计项目,6个月后成功申请到某银行科创贷产品,综合授信达80万元。


三、普惠金融产品运用

1.信用类融资窗口

  • 重点申请银行"小微快贷"系列产品

  • 关注政策性银行创业扶持贷款

  •  除了企业信用贷还可以关注个人信用贷

  • 合理搭配2-3家银行产品(建议总授信不超过年流水3倍)


2.资产增值通道
对于有房族创业者,可同步规划:

  • 抵押类贷款用于设备购置或场地升级

  • 存量房贷优化方案(部分银行支持房贷二抵)

  • 经营性物业贷(需提供租赁合同佐证)


在卖房没那么快,所需资金又较多的时候,经营抵押贷是唯一一个能把房子余值拿出来的贷款方案。做经营贷可以更快拿到钱,甚至有时候经营贷拿到的钱,比卖房获得的资金还多。


四、风险控制三原则

1.业务真实性原则

保留基础业务合同及往来凭证


2.资金使用规范

  • 经营贷资金需对应业务合同使用

  • 建立专用资金监管账户

  • 保留资金使用证明材料


3.税务优化方案

  • 申请小微企业税收优惠

  • 合理抵扣居家生活和办公成本(水电、网络等)

  • 按季申报避免税务异常


五、进阶融资路线图
建议分阶段实施:

  1. 初创期:信用贷+政府贴息贷款

  2. 成长期:供应链金融

  3. 扩张期:组合抵押贷+股权融资


这套方案的核心价值在于:

  • 成本可控:初期月均投入不超过2000元

  • 融资可持续:随业务发展解锁更高额度

  • 风险可承受:真实经营对冲资金风险


特别提示:

  1. 优先选择有"小微绿色通道"的银行

  2. 建议保留6个月流动资金储备

  3. 定期进行财务健康诊断


该模式尤其适合三类人群:

  • 自由职业者转型创业

  • 技术人才轻资产创业

  • 家庭主副业升级需求


在当前普惠金融政策窗口期,合理运用政策工具能有效降低创业门槛。但需注意所有融资行为都应与真实经营活动相匹配,建议可以找老屋制定个性化方案。


 





往期重点

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