如何用信用卡支付联邦税：freedom 付税 5x，白赚 5%

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【2025.12 更新】如果你有 Chase Freedom Flex，可以直接拿来通过 paypal 付税。算起来也很简单，paypal+交税 5x 积分，价值 7.5%，而手续费也就是 1.875%，交税净赚 5% 多了。

【注意】本文不构成任何税务指导意见，如果有税务问题请咨询专业的税务人员。

关于交税

交税是大家每年不可避免的事情，如果自动 withdraw 的部分不足，最后填报的时候，就需要补税。当然，你也可以每个季度提前交上。对于一部分人来说，这些交给 IRS 的钱每年都有不少的数量。虽然说用 checking 来交这部分钱是没有手续费的，但是用信用卡来交的话，可以顺便满足开卡的消费要求甚至可以倒赚返现，也是个非常不错的选择。本文就介绍下如何用信用卡来缴纳 IRS 的联邦税 Federal Tax 。

今年报税和缴税的流程和截止时间，欢迎参考本博客的 报税指南。本文介绍的是如何使用信用卡来支付税款。

IRS 提供的信用卡支付方式

首先 IRS 自己是不收信用卡的付税的。但是支持以下两家第三方支付公司，每年的费率有可能调整，而且个人卡和商业卡是不一样的。你可以直接通过这两个网站预缴接下来的税。

• 官网介绍

如果你已经在填报税表，可以先把今年需要补缴的税算出来。然后在两个网站上用信用卡预缴，然后填在税表的已缴税款上就行。如果你是按照季度预缴，最好数字也别太离谱，懒得计算的话，根据去年补的差不多的金额预缴就行。

每年支付次数的限制

IRS 在该网页上说明了每年使用信用卡支付欠税的次数限制。最多可以用信用卡支付两笔。而对于按季度预缴的税款，每季度的限制也是最多用信用卡支付两笔。不过该规定事实上是每家支付公司各自维护的，因此可以通过上面的三家公司每家支付两笔最多六笔。IRS 季度缴税截止日期如下：

• Q1: 4 月 15 日
• Q2: 6 月 15 日
• Q3: 9 月 15 日
• Q4：次年 1 月 15 日

如何"更多"的用信用卡交税

首先要明白，每年的税其实是分两个部分。一部分是根据你去年收入等信息，税会有一个预扣的部分。另一部分就是每年根据你实际的税和预扣的税，报税的时候再次计算，多退少补。这个预扣的部分是直接从你的收入中扣掉了，相当于现金支付。那么有没有办法让这部分也变成信用卡支付呢？答案是有的！只需要修改你的 W4 表格即可。

具体来说，就是修改 W-4 表格，让公司少扣税。默认情况下，公司会从你的工资中代扣联邦所得税，统一上交 IRS。但如果你想让自己来控制税款的缴纳方式（比如刷卡缴税），就需要通过 W-4 表格来减少预扣。实操建议：登录 IRS 的 Withholding Estimator 工具，预估全年应交税额。在 W-4 的 Step 4 (c)（Extra withholding）一项，把之前的额外预扣改小或清空。更新提交给 HR/Payroll 系统。注意：W-4 改动后，公司从你工资中代扣的税会变少，你就可以自己安排季度预缴。一定要注意每季度预缴哦，如果没有足缴，是会产生利息的！

需要注意的是，按季度交预估税，还要合法避罚款（Safe Harbor）。IRS 规定，只要你满足以下任一条件，就不会被罚款：

• 去年收入 < $150K，本年预缴 ≥ 去年总税额的 100%
• 去年收入 ≥ $150K，本年预缴 ≥ 去年总税额的 110%
• 任意情况本年预缴 ≥ 本年应缴税额的 90%

另外，每个平台每种税种每年可以交 2 次，比如：

• 1040 余额税（Balance Due）
• 4868 延期税（Extension）
• 1040-ES 季度税（Estimated Tax）

如果是联合报税，配偶名下也能分别交税，机会翻倍。

应该使用什么信用卡

借助 paypal

如果你有 Chase Freedom Flex，每年的第四季度是非常好的付税时间。因为这几年的第四季度，都有 Paypal 5x 积分。算起来也很简单，paypal+交税 5x 积分，价值 7.5%，而手续费也就是 1.875%，交税净赚 5% 多了

任意消费最高

理论上来说当然使用任何收益大于手续费 1.75%/1.87% 的信用卡都能带来正收益，在这个 2%+返现信用卡层出不穷的时代，还是挺多的。不过付税一般都不算任何多倍返现门类，选择一个所有消费都能获取多倍返现的比较好

• 任意消费最好的信用卡

理论上最佳的信用卡是 US Bank Smartly，本身就有 2% 的返现。而持有 US Bank 的银行账户（Saving 、 Checking），可以获取最高 2% 返现加成。加起来最高就有 4% 的返现了，每次付税都是赚至少 2% 。

同样的，如果你有 robinhood 的信用卡，3% 返现也是很不错的

使用 Citi Double Cash 信用卡也可以简单获得 2% 的返现。如果读者还持有一张 Citi ThankYou Points 系列的信用卡的话，Double Cash 获得的返现还可以轻松转为 2x TYP 以获得更高的价值。

如果读者持有一年内新开的 Discover It/Discover It Miles 信用卡并且还有首年返现双倍的 offer，可以使用这两张卡获得 2% 或 3% 的返现。

如果读者持有 Chase Freedom Unlimited 信用卡的话，也可以用这张卡获得 1.5x UR 的返点，在同时持有 Sapphire Reserve 的情况下，1.5x UR 的价值至少可达 2.25%.

如果读者对 AMEX 的 MR 点数更有兴趣，Blue Business Plus 信用卡对每个日历年的前 $50,000 消费提供高达 2x MR 的返点，对于持有这张公务卡的读者来说是收益比 Double Cash 和 Freedom Unlimited 更高的选项。

完成开卡消费

当然，除了通过信用卡的日常返点项目获得略微高于 1.87% 的收益以外，更合理的使用方式可能是用交税的方式来完成开卡奖励以及各种年度奖励所要求的消费任务。开卡奖励自然无需赘述，年度奖励包括许多信用卡在完成年度消费目标之后赠送的包括酒店免费房券和高级会员身份在内的各种奖励。譬如 Hilton Aspire 在每年消费满 $60K 之后赠送一张周末免费房券，Chase Ritz-Carlton 消费 $75K 赠送的 Marriott Platinum 身份等等。

• 美国信用卡开卡奖励排行榜（个人卡）【2024.11 更新】

无论您选择以上的何种信用卡来支付，收益总是比直接从银行账户支付要来得好的。

FAQ

Q：用信用卡支付联邦税会被记为 cash advance 吗？
A：不会，所有的三家支付公司以及 Plastiq 都将支付税款定义为消费。

Q：可以用信用卡超额支付税款再退税吗？
A：理论上没有问题，笔者曾经出错多付了几百块，IRS 很快就寄了张支票退回来了。当然我们不建议这样操作。同时除非是马上就要退税，这样做的话还会损失利率或投资收益。但是如果你有很多的开卡消费要完成，这种办法还是可行的。另外，如果你的信用卡返现大于 2%，理论上付税就是赚钱

Q：需要把在线支付的收据寄给 IRS 吗？
A：没有必要。当然如果您是寄信报税，一起寄给 IRS 也不会有什么不妥，但如果您是使用软件报税或者在线手动报税的话就没有必要了。

Q：使用报税软件的话应该如何申明支付方式？
A：选择 pay by check 就可以了。其实对 IRS 来说这个选择没有区别，只要能让报税软件继续生成税表即可。

Q：手续费可以逐项抵扣吗？
A：依照 IRS Publication 529,

Tax preparation fees on the return for the year in which you pay them are a miscellaneous itemized deduction and can no longer be deducted. These fees include the cost of tax preparation software programs and tax publications. They also include any fee you paid for electronic filing of your return.

个人已经不可以抵扣包括报税软件费用及其他电子报税费用在内的报税成本，不过企业报税时依然可以抵扣。

Q：可以使用 VGC 吗？
A：可以，目前除了香草 VGC 不能在 PayUSAtax 走借记卡通道以外，其他 VGC 和 MCGC 都可以使用并且享受借记卡手续费。当然，因为有最多只能支付六笔的限制，最多也只能花掉六张 VGC.

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