有一大笔消费要刷，该申哪张信用卡？最高30%+回报率

个人卡

括号中是开卡消费要求和奖励，比如 $10k/200k，就代表消费 $10k 可以有 200k 开卡奖励。这里只计算了开卡奖励和刷卡返现，忽略各种福利和年费。排序按照消费要求从高到低来排

Capital One Venture X ($10k/100k)

• 这张卡的 100k 价值 $1200 左右，所以 $10k 消费的回报率是 12%
• 加上本身这张卡所有消费都是 2x 积分，价值 2.4%
• 总共 10k 消费的回报率就是 14.4%

Citi AA Executive ($10k/100k)

• 这张卡的 100k 价值 $1500 左右，所以 $10k 消费的回报率是 15%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.5%
• 总共 6k 消费的回报率就是 16.5%

AMEX Platinum ($8k/80k-175k)

• 这张卡的 80k-175k 价值 $1200-$1870 左右，所以 $8k 消费的回报率是 15%-32.8%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.5%
• 总共 $8k 消费的回报率就是 16.5%-34.3%

AMEX Hilton Aspire ($6k/175k)

• 这张卡的 175k 价值 $870 左右，所以 $6k 消费的回报率是 14.5%
• 加上本身这张卡的消费至少有 3x 积分，价值 1.5%
• 总共 6k 消费的回报率就是 16%

Chase Sapphire Reserve ($6k/125k)

• 这张卡的 125k 价值 $1870 左右，所以 $6k 消费的回报率是 31%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.5%
• 总共 6k 消费的回报率就是 32.3%

Citi Strata Elite ($6k/100k)

• 这张卡的 100k 价值 $1500 左右，所以 $6k 消费的回报率是 25%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1.5x 积分，价值 2.25%
• 总共 6k 消费的回报率就是 27.3%

商业卡

Chase Sapphire Reserve Business ($30k/200k)

• 这张卡的 200k 价值 $3000 左右，所以 $30k 消费的回报率是 10%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.5%
• 总共 $30k 消费的回报率就是 11.5%

Capital One Venture X Business ($30k/200k)

• 这张卡的 200k 价值 $2400 左右，所以 $30k 消费的回报率是 8%
• 加上本身这张卡的消费至少有 2x 积分，价值 2.4%
• 总共 $30k 消费的回报率就是 10.4%

Capital One Spark Cash Plus ($30k/200k)

• 这张卡的 200k 价值 $2400 左右，所以 $30k 消费的回报率是 8%
• 加上本身这张卡的消费至少有 2x 积分，价值 2.4%
• 总共 $30k 消费的回报率就是 10.5%

AMEX Business Platinum ($20k/200k-300k)

• 这张卡的 200k-300k 价值 $3000-$4500 左右，所以 $20k 消费的回报率是 15%-22.5%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.5%
• 总共 $20k 消费的回报率就是 16.5%-24%

AMEX Business Gold ($10k/100k-200k)

• 这张卡的 100k-200k 价值 $1500-$3000 左右，所以 $10k 消费的回报率是 15%-30%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.5%
• 总共 $10k 消费的回报率就是 16.5%-31.5%

Capital One Spark Cash ($10k/100k)

• 这张卡的 100k 价值 $1200 左右，所以 $10k 消费的回报率是 12%
• 加上本身这张卡的消费至少有 2x 积分，价值 2.4%
• 总共 $10k 消费的回报率就是 14.5%

AMEX Marriott Business ($9k/125k)

• 这张卡的 125k 价值 $875 左右，所以 $9k 消费的回报率是 9.7%
• 加上本身这张卡的消费至少有 2x 积分，价值 1.4%
• 总共 $9k 消费的回报率就是 11.1%

Chase Ink Preferred ($8k/100k)

• 这张卡的 100k 价值 $1500 左右，所以 $8k 消费的回报率是 18.7%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.5%
• 总共 $8k 消费的回报率就是 20.2%

AMEX Hilton Business ($8k/175k)

• 这张卡的 175k 价值 $875 左右，所以 $8k 消费的回报率是 10.9%
• 加上本身这张卡的消费至少有 3x 积分，价值 1.5%
• 总共 $8k 消费的回报率就是 12.4%

AMEX Delta Business Gold ($8k/100k)

• 这张卡的 100k 价值 $1200 左右，所以 $8k 消费的回报率是 15%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.2%
• 总共 $6k 消费的回报率就是 16.2%

AMEX Delta Business Gold ($6k/90k)

• 这张卡的 90k 价值 $1080 左右，所以 $6k 消费的回报率是 18%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.2%
• 总共 $6k 消费的回报率就是 19.2%

Capital One Spark Cash Select ($6k/75k)

• 这张卡的 75k 价值 $90 左右，所以 $6k 消费的回报率是 15%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1.5x 积分，价值 1.8%
• 总共 $6k 消费的回报率就是 16.8%

Chase Ink Unlimited ($6k/75k)

• 这张卡的 75k 价值 $1125 左右，所以 $6k 消费的回报率是 18.7%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1.5x 积分，价值 2.25%
• 总共 $6k 消费的回报率就是 12%

Chase Ink Cash ($6k/75k)

• 这张卡的 75k 价值 $1125 左右，所以 $6k 消费的回报率是 18.7%
• 加上本身这张卡的消费至少有 1x 积分，价值 1.5%
• 总共 $6k 消费的回报率就是 20.2%

关于大消费

首先讲一下，如果你近期有很高的消费，最好的其实是申请多张史高或者限时奖励的信用卡。把开卡奖励都拉满，回报率是最好的。具体可以参考下面这两个排行榜

• 美国信用卡开卡奖励排行榜（个人卡）【每月更新】
• 美国商业信用卡 Small Business Card 排行榜【每月更新】

如果你不想申请多张卡的话，可以根据你的消费情况，匹配我们这篇文章中的信用卡。每张卡我们都会介绍开卡奖励的价值和刷卡的价值，根据消费要求计算出回报率，你可以根据开卡消费和回报率综合考虑要申请哪一张。

• 公式：回报率=开卡奖励×积分价值/开卡消费金额+返现比例×积分价值

这里我们只计算了最低的返现比例，如果你在特定的类别消费高的话，需要根据信用卡的特性来计算。我们计算最低返现比例是因为很多大消费，比如交地税、用信用卡交税、大额医疗账单等等都没有任何消费类别可以获取多倍返现，所以我们就按照基础的计算。积分价值这块我们按照 MR 、 UR 、 TYP 都是 1.5c/p; Capital One 、 Delta 等等都是 1.2c/p 计算。

另外，这里的回报率没有考虑信用卡的福利和年费，原因是福利大家的价值不同，每个卡的年费也不同，很难定量计算。我们姑且认为年费=福利，来简化计算了。

关于卡的筛选原则，我们是考虑回报率至少大于 10% 的主流信用卡，然后总的开卡消费大于等于 $6k 的。

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