惨烈！今年近万家银行网点关停，370余家银行注销！

银行也越来越不好做了，截至12月8日，年内因合并或解散而注销的银行已达377家，较去年全年的190余家大幅增长。与此同时，银行物理网点正迅速减少：今年已有超过9000家网点获批退出，较2024年全年总数2533家，增幅超过200%。

截至12月8日，年内9661家银行网点终止营业。其中，农商行受冲击最大，分支机构退出最多，达到5400家；国有大型银行退出962家，城商行与股份制银行相对较少。

地域方面，减少最为明显的区域集中在内蒙古、山东等地。注销的377家银行中，村镇银行注销数量最多，达到218家，占比近六成，农商行、信用社分别注销79家和70家。此外，四川、山东、河南因监管批复合并或批复解散而注销的数量也超过20家。

对比上半年数据可以看出，银行网点正在加速消失。

据界面新闻此前报道，今年上半年（截至2025年7月7日），据国家金融监管总局官网"金融许可证信息"栏目列出的"商业银行"的"机构退出列表"查询功能，梳理发现，以机构退出日期为准，宣布关停的商业银行分支机构网点数量高达2881家。其中，农商行关停的网点最多，有超2000条记录。国有大型银行共有244家网点"撤退"；股份行和城商行数量较少，分别有149家和105家网点终止营业。

中国银行业协会发布的《2024年中国银行业服务报告》指出，2024年，中国银行业加快网点服务渠道的转型升级步伐，推动网点资源进一步向金融服务供给相对薄弱的地区倾斜，引导经营低效和布局过密网点向县域、城乡接合部和乡镇等重点区域迁建。

多重原因

近年来，村镇银行、农商行等中小银行的"消失潮"愈演愈烈，这背后既是监管自上而下推动改革化险、加速兼并重组的主动调整，也是市场竞争加剧与金融科技渗透下行业格局洗牌的表现。

从深层动因看，风险化解是首要推力。此前，部分村镇银行风险问题突出。根据《2024中国金融稳定报告》，中国处于高风险的银行家数是357家，其中主要集中在农村合作银行和村镇银行等中小银行。据惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超测算，这一数量占总体银行业金融机构的8%~9%，资产规模占比仅为2%的较低水平。

分析人士指出，银行之间资源禀赋差异明显：大型银行依托全国性网点、低成本负债和资本充足率优势，具备承接大规模信贷投放的能力；中小银行受限于区域经营、存款成本高企及资本补充困难，主动压缩高风险贷款业务。

或为解决上述问题，2020年起，农信系统改革开始酝酿，截至目前，11个省市地区成立了省级农商行或农商联合银行，大批中小银行并入省级或市级的统一法人银行。近期，随着贵州多地推进市级统一法人农商行筹建，六盘水农商行等一批机构已启动解散程序，预示又一批地方中小银行将退出市场。

金融科技的快速发展，提供了技术支撑。一位华南地区的银行科技部门主管表示，现在银行业务的线上化已经非常普遍。"从转账、缴费到买理财、申请贷款，超过八成的日常业务都能在手机或网上完成，大家去银行网点的次数确实少了。"

他特别提到，AI技术正在让银行服务变得更高效。"比如用智能系统审核贷款材料，原来要等几天，现在几分钟就能出结果；智能客服也能回答大部分常见问题。这些技术进步让银行对人工和网点的依赖都在降低。"

成本压力也是银行精简网点的重要原因。他指出，一个普通网点，光房租、水电、设备维护，一年就要花200万到500万元。再加上十几位员工的工资，总开支可能接近千万元。相比之下，线上业务的成本要低得多，"大约只有线下成本的十分之一"。

随着银行合并、网点撤并趋势的深化，行业内开始关注可能衍生的金融覆盖空白与普惠服务弱化等问题。

一位村镇银行的前行长表示，在省级联合银行或统一法人整合后，原本规模相对较小的村镇银行、农商行等逐渐被纳入区域大型机构体系，但业务重心可能会随之转移，使其原本在支持"三农"、普惠金融等领域的针对性服务受到一定影响。

与此同时，也有业内人士指出，网点优化并不必然导致服务缺失。部分区域此前银行网点布局存在过度集中、竞争效率偏低等现象，结合当前业务线上化水平持续提升，适度撤并物理网点并不会显著影响客户体验。

对于银行网点撤并现象，金融监管总局近日公开表示，将指导银行机构保障县域物理网点供给，统筹考虑经济效益和社会效益，既要避免重复建设、过度竞争，也要避免网点撤并所带来的金融空白、金融排斥等问题。同时，将继续指导银行机构在确保安全防范措施和其他设施合规的前提下，统筹安全、成本与效率，选择与业务经营相适应的营业场所。