是！信用卡: 年年躺着领钱，还要啥自行车？

2025年5月22日星期四

这几天最热闹的话题就是各家银行纷纷降息。

继5月7日降准降息之后，5月20日工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行同步宣布下调人民币存款利率，调整幅度从5至25基点不等。

详见此文：

紧接着，第二天平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行7家银行也跟进下调存款利率。下调幅度为5—25个基点。

详见此文：

如果用20万的本金计算，买入3年期存款到期后一共能拿回207500元，对比起没有调整之前的3年期1.5%存款少了1500元利息。

根据"大行先行"的传统习性，后续股份制、地方中小银行也会进行调整。

这波降息周结束后，银行的存款利率已经跌破1%，对老百姓最直接的冲击，就是我们存在银行里的利息又得变少了。

当存款利息少某种程度后，部分人就会选择"存款搬家"，要么跨省当特种兵找利率更高的存款，要么就是寻找对应的可替代产品。

降息一方面有利于保持商业银行净息差的稳定，另一方面也是希望能够刺激经济，让你把存在银行的钱拿出来去做其它事。

但数据是会说话的，实际上哪怕这几年一直降息，2025一季度存款依旧增长、保险产品的关注度在持续增加，这样一定反映出老百姓的投资偏好，相比于利率高低，我更在意的是本金是否安全，毕竟敢保证100%安全的只有国债、存款和保险了，前两者是收益又很低。

只是说句实在话，调整后的存款利率实在太低了，重点是到期后还要面对更低的利率，几年前存款利率还有"3字头"的时候就说过"再投资风险"这件事，真有闲钱还不如配置点快返年金。

比如近期一款产品就很不错，叫快享福（多金版）。

算下来可以锁定几十年2.51%的年化收益率！

30岁一次性投入一笔钱，第5年就可以领取一笔"关爱金"，如果此时选择退保领回保单现金价值，收益率可以达到1.95%单利。

你也可以选择不退保，那从第6年开始，每年领取已交保费2.51%年金，持续领到106岁。

重点是开始领取后，保单的现金价值（可以理解为退保能拿回来的钱）一直超过投入的保费，哪时候退保都不亏。

通俗地说，就是本金一直涨，每年还能领2.51%的收益！

这样灵活性就很到位了，相当于5年后依旧是低利率时代，那就选择继续持有，如果经济好转进入了加息周期，也可以灵活退保去做其它方面的投资，反正前5年也利益也已经很高了。

这款产品的起投门槛也不高，最低10000元就可以买，还支持趸交/3年交/5年交等多种缴费模式，但不同缴费模式会影响到保单的利益，建议感兴趣的同学可以点击下方链接预约顾问了解一下：

但要注意，保险同样会受到利率下行的影响，这点相信大家都深有体会，毕竟这几年我们也亲眼见证了4.025%、3.5%、3%预定利率的调整。

而且今年保险产品的预定利率估计又要迎来一波下调，因为4月21日中国保险协会公布了最新的人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

按照1月监管下发另一份文件显示，只要保险产品的预定利率连续2个季度比参考指标高0.25%（2.5%-0.25%=2.25%），就要下调保险产品的预定利率，也就是说，假设7月研究值依旧低于2.25%，预定利率就会再次下调。

结合着开头的降息，我个人认为接下来研究值大概率还会低2.25%，触发预定利率动态调整机制。

保险产品定价利率下调对我们的影响，是重疾险的费率上涨，以及储蓄险的收益下滑，总结就是产品性价比会低不少，所以现在其实又到了一个比较关键的窗口期了，建议有重疾险需求或者储蓄险需求的同学尽快咨询了解：

提醒一下，涉及到具体产品的选择还是要结合个人的需求、预算等综合考虑，如果是保障类产品，还需要进行健康告知，像结节、脂肪肝等情况都会对后续理赔产生影响，建议仔细阅读，有不懂或不明白的地方，可以预约顾问进行协助咨询。

如果想选择存款，目前最高利率的众邦银行还没有降息，还有3+%的存款利率，很快要降息的，也可以尽快存。具体攻略：

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