银行用AI模型偷偷预测你刷卡行为，谁是"重点宠儿"早有定数！
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今日要闻
你以为你在刷卡？其实银行早就在"算你"了！
01
信用卡背后的秘密：银行靠AI在悄悄盯人！
信用卡玩到现在，风控规律早已不是简单一句"多元化多次消费"就能概括的了。
玩卡玩的好的老铁，方法与时俱进，越刷越有礼，而无脑瞎搞的老铁，则是风控短信频频出现，或者已经在降额。你以为你在刷卡，其实银行在刷你。
最近，圈内流出一份神秘资料，内容关于某银行用AI大数据"偷偷预测"你未来90天会不会用信用卡，以及如何用卡——没错，你的消费习惯、喜好、甚至有没有关注它家公众号，统统都被它"摸了个清清楚楚"。
这不是科幻小说，而是很多银行信用卡中心的真实操作。
今天，咱们就来吃一口金融界的"科技瓜"：银行是怎么用模型来盯上你，然后决定给谁发优惠券、给谁打电话、甚至谁该被"冷处理"的？
🧠第一口瓜：原来银行靠"模型"来分人？
你是不是以为银行发短信、打电话叫你分期、送礼品，全靠客服小哥哥小姐姐随机挑人？
太天真啦！
他们其实早早就"算"好了你会不会动用信用卡、刷不刷、还不还、活不活跃——靠的就是某个AI模型。
这个模型干嘛的？
简单来说，它能在你啥都没干之前，就预测出："这个人未来90天，大概率要动手刷卡了！以及是否有老实用卡"
是不是听着有点像"高配算命术"？而且还挺准！
🔍第二口瓜：银行看你，看得比你妈都细！
这个模型分析你什么？
不是星座血型，而是你的：
年龄性别
月收入水平
喜欢在哪些时段花钱
喜欢买啥品牌
每天几次登录APP
有没有关注他们家的公众号
有没有分期、取现、逾期……
……甚至你的征信记录！
你以为你只是点个支付，它其实已经在后台默默给你打了分——活跃不活跃、值得不值得营销，全看系统评分。
🧪第三口瓜：他们是怎么预测的？
整个过程听起来很玄，其实总结就六步：
定义谁算"活跃"（比如90天内有消费、还款等）
收集你的各种数据（卡片类型、交易历史、征信等）
清洗+加工数据（比如性别变成0/1，日期换成天数）
筛选关键特征（哪50个因素最能预测你动不动手）
模型训练+测试（用过去的数据模拟未来）
预测部署上线（在你还没刷卡之前，它已经知道你准备刷了）
这套操作，比你爸妈猜你啥时候恋爱、你老板猜你会不会辞职，精准多了！
🎯第四口瓜：预测结果要干嘛？
预测出来之后，银行会干两件事：
对高概率"活跃人群"：立马发优惠、打电话、送权益，尽可能让你多刷多用
对低概率"潜水人群"：挖掘原因，比如你是不是用别家卡了？然后有针对性地"拉你回坑"，当然还有一些风险客户，就会针对性的采取措施
他们还把所有人分成四档：
再也不是"大水漫灌"的短信轰炸，而是"千人千面"的定制操作。
🤖最后一口瓜：AI未来还能干嘛？
现在的模型还主要看你交易和征信数据，但未来AI可能还会"听你说话、看你发圈"：
分析你在App里跟客服说的话
识别你在社交媒体晒过的旅行、美食、购物内容
甚至看你的远程视频面签和语音语调
听起来有点恐怖对吧？但这就是金融科技正在走的路。
📢写在最后：
所以说，别小看你每一次刷卡、每一条APP操作、甚至一次公众号点赞……都可能成为银行"是否继续宠你"的关键！
这套逻辑，其实对我们玩卡党也有启发：
想要被银行"继续投喂"，那就要懂得如何在人设上"演好活跃客户"。
当然还要与时俱进，采取一些少而有效的措施来降低风控。记住一点，银行现在已经不是"发卡管卡就完了"的时代，而是每一个刷卡动作都在上演"数据游戏"。
除了真实消费以外，尽量每天一笔消费都是极好的。另外还可以做一点少量而长久的分期。大部分银行限定单笔分期最低1000元，当然有些银行可以再低点，比如100元分24期。
甚至还有一些银行，可以做的更低
除了真实消费和做分期以外，还可以加一些花活。比如之前文章介绍的，在航空商城不限金额消费一笔，既然是银行所倡导的，那么无疑也能起到降低一点风控的作用。可以从这种方法里面，触类旁通，想出适合自己的办法。
比如兴业的"周周刷"虽然鸡肋，但为什么要设定每周消费满600元，是不是银行比较中意你每周尽量消费，让整个月账单比较均衡，而不是一笔大额而已？
优惠券为什么要在抖音，美团，滴滴，携程，拼多多等任意一个渠道消费？是不是说明在以上渠道消费，降低风控的效果更好？既然这样，就可以把已经收到风控短信的卡，尽量多在以上渠道消费，这样才有希望"转危为安"。
银行系统和AI虽然厉害，但并不是凭空来风控你的，是根据你的行为来给你相应的奖惩，而不是无脑去瞎撞红线。
之前我在用卡屋社群内部给大家做过一个分享：如何投喂银行的大数据，其中很多的技巧和办法，到今天看来依然不过时。
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