境外刷卡前必看，信用卡汇率谁家最优秀？

上周在关于招行万事达卡汇率转换调整的资讯下面，有读者留言问「两次转换比一次转换汇率更优吗」。细细想来，蓝翼还没做过这方面的选题。那么索性今天就来比一比汇率转换哪家强？看看除了返现这些大家日常关注的权益外，境外刷卡消费的汇率如何吧。

汇率之差，由何区别？

银行作为一个商业机构，其主要盈利方式之一就是通过低买高卖来赚取「差价」。 这个差价覆盖了银行的运营成本、风险并构成了其利润；因此，银行卖给你的价格（卖出价）总是会高于它从你那里买回来的价格（买入价）。

让我们以美元举个例子：

是不是看花了眼？因为「美元汇买价」和「美元汇卖价」是从银行的角度来定义的，描述的是银行买入或卖出美元的行为。因此在你对信用卡还款的时候，一般是「美元汇卖价」。

那么会不会有的银行不用美元呢？当然有！比如银联用的是人民币、JCB 卡则是用日元；还有工行的的环球旅行卡以及部分联名多币种卡，它们支持在多个国家和地区直接使用当地货币进行消费，省去了两次换汇过程。

另外，预授权时间和交易时间也有讲究。现在很多境外网站先预授权一笔交易，接着完成这笔交易（比如 stripe），但是预授权和完成的日期往往不同；显然，银行会取交易时间作为汇率的结算点咯。而且银行会将人民币结售汇的价格设为一日多价——也就是说，不是一天的汇率都是一模一样的哟，这也代表了汇率的「浮动性」。

那么重点来了，哪张卡在境外刷最合适？让我们逐一分析比较下。

美元、欧元、日元等其他货币，哪种更优？

先让我们研究一下美元——Visa 、万事达和美国运通的结算货币都是它，而且美元也是国际上最通用的货币。

蓝翼以 2025.9.15 为例，为大家展示一下各大银行和卡组织美元的购汇汇率，由于运通未公布汇率，因此蓝翼就在当天刷了一笔运通的美元交易。

可以看出，运通人民币和万事达人民币对美元的汇率较好，然后是工行、邮储、广发和华夏；不过也就差个 0.2～0.3%，毕竟美元是国际上最通用的货币嘛。大家可以比较一下数据，看看是不是如此？

再看看欧元的汇率，需要值得注意的是，欧元对于 Visa / 万事达/ JCB 的卡片通常加了手续费。如需避免手续费，那么可以办张类似于「全币种/全球支付/环球」的信用卡，也就是银行会特意标明 「0% 货转手续费」的信用卡。还有一种办法，便是办运通/万事达的人民币结算卡；运通在申请人民币通道的时候就已经完成，而万事达最近在推行人民币结算卡，比如前两周聊到的招行将把万事达部分卡切换到人民币上来，估计也快啦。

同样，由于运通未公布汇率，于是蓝翼也在 2025.9.17 刷了一笔欧元的交易。可以发现运通表现出色，在欧元这部分把别的卡组织和银行甩得好远，值得赞扬！华夏紧随其后，然后是万事达人民币、工行环球旅行和建行全球支付卡。

接下来看看日元，这回「战况」就不一样咯：工行环球旅行、中行 JCB 和建行全球支付处于领先地位，随后是农行悠游世界欧元卡，想必大多数人没有这张卡？而万事达人民币和运通人民币比大多数银行的汇率好，倒可以当个备选。

最后来说说泰铢——今年 7 月，泰国出现了 3 天 3 位总理的壮观局面，正巧蓝翼 8 月份去泰国玩了一圈，咱们来看看泰铢的汇率如何？

这回，银联终于夺得了桂冠，而运通人民币则是紧随其后，其他银行和卡组织则相差不远，不过记得要用无手续费的信用卡哦。

结语

总体看来，其实汇率的区别并不大，比如美元不同的卡组织上下左右只差 0.3%，可以说是细微之差，而其他货币汇率也就是不到 1% 的区别。如果非要选择一个，那么蓝翼觉得运通人民币卡是个不错的选择，因为汇率还算不错，而且可以叠加银行的活动。

而银联则是亚洲地区强，不过也有尴尬的地方，虽然银联在机场、繁华商业区和连锁商场的覆盖近乎完美；但有些地方还是不太行，比如蓝翼在泰国普吉旁边的小镇，就常常刷不过去，包括万豪旗下的某度假酒店……只能望着 3% 的返现摇头，转而刷万事达啦。

大家在平时刷卡的时候，是否会注意汇率的问题呢？留言里说说吧。