注意！
5月16日，农行信用卡中心发布了"关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告"。
公告称，近期，黄金价格波动加大，有不法分子利用互联网平台，诱导持卡人套取信用卡资金"炒金"进行投资。此类行为违反监管规定及信用卡领用合约，还可能因黄金价格波动造成资金损失。为保障您的信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，现对信用卡资金用途进一步提示如下：
根据监管规定，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资（包括但不限于纸黄金、黄金金条等投资性贵金属、股票、期货、理财、基金、有现金价值的人身保险）等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
如您使用我行信用卡在上述非消费领域交易，我行有权采取包括但不限于提醒、调降授信额度、限制交易、停止使用信用卡、要求立即偿还欠款等相关风险管控措施。此外，农行还要求持卡人保留信用卡交易凭证，以便银行核实。
多家银行紧急提醒
据了解，近段时间黄金价格在高位震荡并多次创下新高。在高收益的诱惑下，部分投资者试图通过信用卡套现或挪用消费贷资金进行黄金买卖从而套利，社交平台上也出现了许多相关攻略。
这种套利手法通常是先使用信用卡在线下金店或网购平台购买黄金，利用信用卡的免息期，待金价上涨后，再将黄金出售以赚取差价偿还账单并获利。有时还可以通过信用卡的满减活动进一步降低购买黄金的成本。
针对这种不规范的投资行为，近期多家银行近期纷纷发布公告，明确禁止信用卡资金流向黄金、股票等投资领域，违者将面临管控措施。
不久前的5月8日，建设银行公告称，近期有不法分子利用互联网平台，以"低门槛、高收益"为诱饵，诱导持卡人通过信用卡"炒金"进行投资。此类行为不仅违反信用卡合规使用规定，还可能面临因黄金市场波动导致的资金损失。
根据监管规定，信用卡资金应当用于消费领域，不得用于购房、生产经营、偿还贷款、投资（包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等）等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。我行会根据监管规定和风险管理需要适时调整相关限制性领域范畴及交易限额。如您使用我行信用卡在非消费领域交易，我行有权采取包括但不限于提醒、拒绝交易、降额、停卡、要求提前还款等相关风险管控措施。为保证您正常用卡，请您务必保留与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便我行核实。
此外，浙商银行、兴业银行、交通银行、江苏银行、广发银行等多家银行近期纷纷发布公告，明确禁止信用卡资金流向黄金、股票等投资领域，违者将面临管控措施。
事实上，2022年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》早已明确提出，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
多家银行也在公告中提到，持卡人通过信用卡"炒金"进行投资，不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险。若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至形成不良信用记录的风险。对于此类行为，银行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、要求提前还款等风险管控措施。
业内人士提醒，信贷资金、信用卡套现"炒金"不仅违反合约，还可能因金价波动导致"本金亏损+ 高额利息"双重压力，甚至涉及洗钱、信用卡诈骗等刑事风险。因此建议投资者在进行黄金投资时，一定要遵守相关法律法规和银行规定，选择正规的投资渠道和方式，切勿盲目跟风或听信小道消息，以免遭受不必要的损失。
此外，近年来银行信用卡业务的风控愈加严格。中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，全国共开立银行卡99.13亿张，其中信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%；信用卡逾期半年未偿信贷总额1239.64亿元，同比增长26.32%，占信用卡应偿信贷余额的1.43%。发卡量减少与逾期金额攀升形成的"剪刀差"，使得银行不断加强风控以降低不良贷款率。
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