2025年2月20日星期四

攻略|需要存钱获得权益的信用卡,值得办吗?

2025 年全攻略下面的留言里,不少读者提到想看看有哪些「存钱=买权益」的卡。

确实,近年来由于银行开始打通个人金融服务,除了让持卡人掏钱买权益的刚性年费卡之外,搬砖存钱换权益的产品也多了起来,今天蓝翼就来选择重点的几张来说说看。

汇丰中国信用卡


提到存款买权益的信用卡,就不得不提汇丰中国信用卡。汇丰中国信用卡此前的名字有点长——汇丰卓越理财旅行信用卡。或许是感觉有些拗口,所以最近不仅改了卡面,还更换了名字。


汇丰中国信用卡分为两个版本:普通版和尊享版。两张卡的年费兑换政策相当宽松,3600 元的年费可以通过 50 万元的行内资产(卓越理财客户)或 30 万积分来抵免。而 30 万积分相当于 2.5 万国泰里程,这似乎还算划算。

主要权益如下:


值得注意的是,汇丰在几乎每一项权益上都标注了「每月优惠权益数量有限,先到先得」。约等于手快有,手慢无?不知道实际兑换的时候好不好抢,有知道的朋友可以留言说说。

蓝翼认为,汇丰中国信用卡的优势在于:

  • 年费可以存 50 万兑换,对于卓越理财客户不在话下。

缺点包括:

  • 大多数权益都标注了「数量有限,先到先得」,而不是像其他大多数银行那样,明码标价。

  • 积分兑换里程时还需支付 50 元的手续费,每个月最多能兑换 3 万里程。因此,蓝翼建议先积攒积分,等到积攒到足够的积分(如 36 万积分)再进行兑换。

总的来说,汇丰中国信用卡适合那些恰好有环球资金配置需要的中产阶级,如果你在海外有资产,那么倒是可以顺便开一张。

广发臻瑞世界黑卡/广发臻瑞世界卡


广发的臻瑞卡明显有在模仿汇丰银行的痕迹,那么学的像不像呢?咱们来瞧一瞧吧。

首先,「君子兰」的卡面设计乍看似乎在向宇宙行的黑白菜致敬,对于一张刚性年费的卡,蓝翼觉得不太妥当?



接下来我们重点来看看权益:


说实话,蓝翼实在是没看出广发臻瑞有什么特别的权益。与上篇「加油卡」里的广发卡相比,臻瑞卡似乎只剩下一个可以用积分兑换半价年费的亮点?而早期的「龙霸天」卡现在已经被广发下架,估计是要为臻瑞卡腾出一个「槽位」?

持有建议:蓝翼觉得广发臻瑞世界卡基本没什么亮点,而广发臻瑞世界黑卡则是刚性年费对不起权益。

中行万事达长城白金/财富/私人银行


在去年年末的信用卡盘点中,蓝翼曾重点分析过中国银行万事达系列卡片。鉴于万事达长城对资产达标客户具备显著权益优势,于是蓝翼决定也把它们纳入横向对比。



从对比中可以看出:


  • 长城万事达白金卡具有最高的性价比,只需在中国银行配置 20 万元的理财产品即可享受其权益。

  • 对于在中国银行存放 100 万元资产的客户,建议通过万事达长城财富先「薅」一笔,同时长期持有白金卡。

  • 至于私人银行客户——超纲啦!