2024年8月13日星期二

状态异常,被银行拒贷了!

今天网友老白找我吐槽,说自己150万的经营贷,被银行拒贷了

理由还很充足,一是抵押物贬值,二是营业执照不合规,三是没流水贷款用途存疑。

最要命的是,老白还贷款的150万中,45万是亲友借的,85万是高息的过桥资金,自己出的20万还大都是套卡的。


这次续贷,老白原本是很不担心的。

因为他知道现在贷款的人少,银行到处找人办贷款,个别银行的经营贷利息都降到3%以下了。

可谁知,这次他是掉坑里了,并且还没想好如何爬出来!


老白感慨道,都怪我穷。我要是没那么穷,就不会这么斤斤计较。不斤斤计较,我就不会拿经营贷置换房贷,就没有现在的苦恼了。

大家应该都知道,前几年不是流行"经营贷置换房贷"吗,朋友圈短视频很多此类的中介广告。

现在的房贷利率很便宜,商贷都冲击到公积金贷款了。可前几年政府为了抑制房价,很多地方的房贷利率是加码的,老白的按揭利率就是5.88%。

疫情后为了支持实体经济,银行的经营贷利率很低。银行有经营贷的任务指标,中介能赚佣金手续费,客户又能降低利息支出,于是三方都受益的"经营贷置换房贷",在那段时间非常热闹。


当时老白的按揭利率是5.88%,房贷本金还有129万。然后经营贷的利率是3.65%,足足有2%多的利差,每年大概能省个2万5,手头紧张的他很难不动心。

他没找中介,直接到银行办的经营贷,但还房贷找了过桥资金,利息花了4千多。

21年办贷款时,房子评估价是220万,他只要了150万的贷款。当时银行客户经理还劝他说,可以按房价8折批到170万,被他婉拒了。

可现在房子连180万都不到,银行说最多125万。因为这房子是老白的唯一住房,银行规定只能给7折了。

从150万降到125万,抽贷个25万老白还是能承受的,可糟心的事情是一桩接一桩。


都知道办经营贷要有营业执照,老白就是个普通的上班族,当年就提前1个月办了个营业执照,银行那边审核也通过了。

这3年来他从没管过这营业执照,工商的年审通知也从不理会。等银行审查他续贷时,才发现他营业执照的状态是经营异常。

客户经理说,按银行规定,他这种情况要去企业的经营场所实地查看。

这下他郁闷了,本就是无中生有的企业,该如何应付呢!

银行经理也知道他企业是空壳的,于是建议他去别的银行问问。

老白提出,要么自己把老的营业执照注销掉,重新申请个新的营业执照。银行经理摇摇头,现在的门槛是营业执照最少满3个月。


于是老白又去了好几家银行,一听他是被别的银行拒贷的,都有点不大乐意,怀疑他是高风险客户。

还有银行说他没银行流水,即使营业执照没异常,后台审核也过不了。

现在老白也冷静下来了,先去解除营业执照的异常状态,准备等状态正常了,再去别的银行问问吧。

我也安慰老白,你这情况,贷款首选当地的农商银行,真不行花钱找中介的门路。你有房本又没逾期,贷款肯定能办的下来,也就是过桥资金的利息要多花点。

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