四大行紧急辟谣高息存款 虚假宣传实为推销港险需警惕

根据中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行公告，近期，有不法分子利用第三方互联网平台以及社交媒体等渠道，冒用四大国有商业银行名义，发布“存100万解锁5.25%利息”“固定年化收益5%”等虚假高息收益广告，并且以此诱导消费者添加微信等联系方式，进而推介境外保险产品或者投资境外平台项目等，牟取高额佣金甚至实施诈骗。

四家银行紧急提示，当前不存在这类存款产品，相关宣传都是虚假信息。希望金融消费者提高警惕，保护好自身的合法权益与资金安全。

农行公告：

建行公告：

中行公告：

工行公告：

这些账号实际推销的，根本不是任何银行的储蓄产品，而是香港保险的储蓄险（如立桥人寿美元储蓄险、中银集团人寿储蓄险）。这些账号的认证主体，其中部分公司虽持有内地保险代理牌照，但根据现行监管规则，该类牌照的授权范围仅限于代理销售内地持牌保险公司的产品，不包含香港保险产品。

北京市两高律师事务所龚炯律师表示：“这类引流游走在保单销售和转中介的灰色地带，认为带人赴港签单就能规避监管，纯属掩耳盗铃。在内地非法推介香港保险，这条灰色产业链上的各个主体都涉嫌非法经营罪，值得高度警戒。对于投资者来说，不正经的引流，买到正经保单的概率很低。此外，保单底层投资标的风险、保单返佣涉嫌犯罪作废、客户跨境维权困难等，都可能使得投资者面临血本无归的风险。”

随着内地银行存款利率普遍进入“1时代”，港险5%至6.5%的演示收益率，对于面临资产再配置压力的储户构成了较强的吸引力。据多家引流中介获取的投保方案显示，这一收益水平已成为标准话术。

资料来源：多个引流账号背后的中介机构提供的投保方案

与引流账号所标榜的“四大行5%至6%高息大额定存”形成鲜明反差的是，目前四大行在20万元起购的大额存单，各期限利率已全面收窄。1个月、3个月降至0.9%，6个月至1年期处于1.1%至1.2%区间，3年期约为1.55%；五年期产品已在多家大行App集体下架。

换言之，无论是1个月还是5年期，国有大行在售存款产品的利率均未超过2%，所谓“存100万解锁5.25%利息”从一开始就是并不存在的产品，只是引流港险的一层话术外壳。

对储户而言，银行存款仍是资产配置中安全稳健的组成部分，但单纯依赖存款利息已难以实现资产的保值增值。这也正是引流话术能击中一部分人的原因。

但是，中介机构的“演示利率”并非实际到手收益，在其提供的计划书中，有若干关键信息通常被淡化处理。

其一是演示收益不等于保证收益。香港分红险的回报由“保证现金价值”与“非保证红利”两部分构成，前者通常仅在1%左右，后者高度依赖保险公司的投资表现，具有较大不确定性。

其二是多数产品需持有10年以上乃至更长周期，才可能逐步接近5%以上的演示收益；若中途退保，实际收益将大幅缩水。

此外，资金流动性和汇率浮动也是不可忽视的一笔成本。根据国家外汇管理局规定，个人每年仅有5万美元便利化购汇额度，且该额度明令禁止用于购买境外人寿保险及投资性返还分红类保险。

因此，引流中介所标榜的5%以上收益，不仅未经保证，跨境配置的资金出境、汇率与流动性成本也被一并忽略。

更多详细解析，请看此文：

揭秘小红书四大行5.25%利息套路！