最近看到的一个消息，感觉真的是老百姓生活不容易啊。事情的起源是某中介帮某位负债70w的客户，以"先统一结清贷款，恢复征信，再重新贷款"的方式，去帮客户申请低息贷款，以达到降低利息，降低负债成本的目的。结果呢在结清后又做好准备工作的情况下，去申请银行贷款，最后效果竟然比预期差很多。虽然利息是降下来了，但放款额度并没有比原来多很多。究其原因，原来现在银行又更新了大数据模型：一个负债累累、查询爆炸的客户，突然某天所有网贷账户"集中性一次性结清"。不符合自然人还款行为的操作，在风控模型里被判断为：这就是一次性结清再贷的重组操作。还有一个原因就是，支行的审批权现在很多都没有了，大多调到省分行的一级审核岗。从负债客户来说，前后一番操作之后，减轻压力有限，只能继续苦挨日子。从银行来说，其实也不能赖他们。本来银行就是靠存款/贷款的利率差来赚钱过日子。而目前坏账日趋增多，利润率严重下滑，只能是采取收紧审核，把风控系统调地极其敏感，不放过每一笔可疑贷款。一切以降低不良率为核心。老屋只能是建议大家，在状态良好的情况下，尽量打造好资质，准备好足够的额度（备用金），平时规划好自己的现金流，保持充足，安全，稳定。这其中有些操作可以预先有安排的，比如使用特定的马牌能做流水，还有税务，还有合同等等，如果你提前一年做好准备，当你需要资金的时候，随时都可以搞定。但是如果不提前做好准备，等到负债剧增，这时候再来想办法去处理，就会事倍功半。银行通过征信看到本来资金链断裂，结果突然全部还清，很明显属于不正常现象，加强风控。所以我常说的银行向来都是救穷不救急，越是着急的时候越不给你钱。这点其实也是属于信息差的一种，不用去找外面机构代办，而是自己也可以操作真正的名称叫征信异议申诉，是借贷人对于借贷平台所上传到央行征信系统的征信记录存在异议，那么可以通过央行征信系统进行异议申诉，通过《异议申请填写指引》，准确填写异议申请资料，或者是拨打征信中心客服电话来进行咨询。
同时需要有正当理由和证明文件来申诉平台上传的逾期记录，不是我逾期了就可以去申诉，申诉了就能通过，需要填写正当的原因及需要提供的证明（比如失业实名，大病证明等等材料），这点很重要。
前段时间我们用卡屋专门发了一篇征信处理的文章，大家如果有疑问的可以点击这里查看：个人征信可以修复啦，央行终于想起来要修复个人征信记录了
总体来说对于我们个人如果觉得有不合适的地方，一定要勇敢的去反馈有关机构去投诉
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