3年减少1亿张，信用卡怕不怕？

说个很恐怖的数据，近期央行发布了《2025年第三季度支付体系运行总体情况》。

截止今年3季度末，全国信用卡和借贷合一卡存量为7.07亿张，较2022年2季度末的历史高点8.07亿张，累计减少1亿张。

3年减少了1亿张，是不是很吓人？

真实情况没那么恐怖，主动注销信用卡账户的人，只是小部分。

更多的是睡眠卡被注销，多卡客户精简卡片，也有不良客户被出清。

早在2022年央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》后，各家银行就主动出击，纷纷缩减自家的存量低效信用卡。

我最高峰，有25家银行的信用卡，现在也删减到20家了。恒丰、民泰、温州等中小银行的信用卡也注销了。

至于卡片，就更多了。以中信举例，就有易卡、悦卡、万豪卡、飞猪卡、还有那镀金的Luxury 卡。

我特意找了过去3年的三季度银行卡消费数据，

2022年3季度，银行卡的消费业务692.12亿笔，金额 33.78 万亿元

2023年3季度，银行卡的消费业务811.84亿笔，金额 34.53 万亿元。

2024年3季度，银行卡的消费业务969.68亿笔，金额 33.62 万亿元。

2025年3季度，银行卡的消费业务1035.94亿笔，金额33.19万亿元。

相较前几年，银行卡的消费金额是下降了，但降幅还不到4%，远没有减少1亿张信用卡那么夸张。

信用卡的核心是信贷，是有免息期的授信额度。

任何经济体，都离不开银行的信贷，信用卡行业也会持续良性的发展。

信用卡的关键，是免息期；而免息期的关键，是刷卡手续费。

同样是消费，不同银行卡的手续费是不同的。

用借记卡消费，银行的收益低；用信用卡消费，银行的收益高。

只要信用卡的手续费收入高，那免息期的基石就是牢固的。

对客户而言，只要有免息期，即使没积分没权益没活动，还是会用信用卡。

银行能赚手续费，客户又白用资金，那谁吃亏了呢？

当然是商户啦！比如0.38%的收款码，客户刷卡1万，商家到账9962元，出了38元的手续费。

信用卡行业，有点像房地产行业，虽然外界都看衰，但行业还是刚需。

只是爆发式的增长过去了，进入到存量竞争的成熟周期，风头不再了。

赚钱效应变差了，待遇自然也差了，积分权益活动等信用卡的附属内容，都会被缩减。

回归信贷初心，降低分期利率，跟银行的消费贷竞争，才是信用卡的未来！