5。67% ！银行加速出清，信用卡不良打骨折

周末我出去吃饭，旁边那桌围着4个男人，正聊着其中一人的债务。那人有30多万的卡债，顶不住要逾期了。

他那3个朋友也没说借钱，反而劝他抓紧再撸几个网贷，言谈中还多次出现"某钱罐"的字眼。

这种不应该有的社会风气，已经在我们日常生活中司空见惯了。

2025 年以来，有近千条信用卡不良贷款转让公告密集发布。有国有行、股份制行、城商行、农商行，纷纷加入 "甩包袱" 的行列。

近期光大银行也在银登网上挂出25笔个人不良贷款（信用卡透支），涉及74.86万户借款人。

未偿本息总额约194亿，起始竞价仅11亿。这5.67% "骨折价"处置背后，是银行回笼资金的紧迫性。

广发银行于10月30日成交的信用卡不良贷款，资产原始金额约20.53亿，最终却以1.57亿由广东粤财信托收购，转让价格也仅为7.6%。

11月18日，浦发银行就连发4期的信用卡透支不良转让公告，未偿本息总额合计超50亿元，涉及超11万笔资产，其中一期的未偿本息总额超过了34亿元。

还有体量更大的民生银行，最近民生信用卡中心挂牌了第6期和第8期个人不良贷款（信用卡透支）项目，本息金额超过了260亿元。

第6期的未偿还本息达51.42亿，涉及14.78万户借款人，加权平均逾期天数为1856.28天，涉及贷款14.84万笔，均未发起诉讼。

第8期项目的本息金额达216.97亿，涉及信用卡不良债权53万笔，对应约52万户债务人。该资产包项目均为损失类，已处置成为表外资产，也同样未发起诉讼。

信用卡曾拥有漫长的红利期，为了抢市场份额拼发卡量，各家银行过度授信盲目扩张，埋下了巨大的风险隐患。

等高歌猛进的爆发期过去了，这些风险隐患就开始集中爆发了。

天量的信用卡不良，是压在银行身上的沉重包袱，既占用银行资本金，制约信贷投放能力，又会拉低经营利润。

转让信用卡不良，是最简单的减压办法。能回收部分资金，能降低不良率，还能优化财务报表，让银行放下包袱轻松上阵。

信用卡透支基本没抵押担保，回收成本又高，实际回收率经常不到10%。所以银行转让信用卡不良资产，都要打骨折，巨额的坏账损失不可避免。

但长痛不如短痛，与其让资金躺在 "收不回的欠款" 里，还不如接受损失，快速盘活资金，让资金流向更高效更盈利的地方。

很多逾期的信用卡客户，以为银行转让他的信用卡债权，就是单纯的换个债主，从银行变成资产管理公司。

事情没那么简单，影响也有利有弊。

坏的方面是，你的催收压力会更大。银行的催收相对规范，不会太过火。而受让的资产管理公司，催收手段会更猛烈，会采用上门沟通、法律诉讼等强力手段。

当然也有好消息，资产管理公司为了快速回款，本金打折力度会更大。比如欠10万的客户，可能还3万就能结清。对有还款意愿的人来讲，这是协商还款的好机会。

提醒一下，银行把信用卡债权转让后，持卡人的征信逾期记录不会消除。与其逃避催收，不如主动协商谈判，争取结清欠款，重新上岸！

今年信用卡的"不良出清潮"，让银行在集中清理遗留风险隐患的同时，也让信用卡业务从 "规模扩张" 回归 "信用本质"。

回归"信用本质"，也反映了信用卡行业的新趋势。现在银行的办卡授信变谨慎了，不会为了发卡量和交易额，给资质存疑的客户发卡。

信用卡不良的爆发，也减少了卡中心的活动经费。为了信用卡业务的可持续发展，只能是权益缩水了，活动减少了。

授信谨慎了，权益缩水了，银行变得更务实了！

三十年河东、三十年河西，你们说，信用卡行业还会再好起来吗？