浦发信用卡的日子不好过!

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浦发信用卡的日子不好过!

我写公众号的初期,是以浦发为主的,特别是AE白。借着这次AE白新规的热点,我来聊聊浦发信用卡的近况。
浦发信用卡的突飞猛进,是从2014年刘显峰担任卡中心总经理开始。由下图可知,2014年是48.27亿,2017年就成了487.51亿。短短3年收入增长了10倍,那时的浦发是业界标杆,风头无二。几年的爆裂式增长,背后难免有不少问题。于是在2018年的高峰值后,浦发信用卡的各项指标开始疲软,甚至负增长。
  • 信用卡收入,2019、2020都是负增长,今年基本也是负;
  • 透支余额,2019、2020也都是负,今年应该会企稳;
  • 流通户数,2020年是负增长,今年则是小幅增长。
经过几年的调整,浦发信用卡应该是企稳了,结构更为合理。以信用卡的额度使用率来讲,最高点是2017年的60.78%,目前已降到约40%,足足掉了1/3。这肯定是个好现象,信用卡不应垒大户,而要小额分散。但信用卡收入的全面恢复,仍需时日。2018年是552亿,而今年上半年仅186亿,差距悬殊。都知道,分期手续费是信用卡的重要收入来源,浦发尤甚。像万用金的高息产品,额度全面收缩,利率又被抑制,收入自然呈现断崖式暴跌。信用卡的收入有2个大头,一是分期手续费,二是刷卡手续费。线下POS机的刷卡手续费,肯定高于支付宝微信的网络支付。所以像平安就敢直接叫停线下POS机积分,而浦发只是不情不愿的跟风停了4家。这也侧面反映了浦发的两难境地。之前我也讲过,浦发有大面积电话邀请客户办卡;据论坛反映,审批门槛也有所放宽。5个好消息!交行、浦发、飞猪、京东、万豪5个消息!工行、农行、贷款、浦发、万豪想必大家也明白其中的蕴意,光景好时,自然能挑挑拣拣;业绩差了,差一点的客户也得接。再聊聊聊浦发AE白的新规。这次浦发高端卡的公告,我的感觉是很匆忙的。老手都知道,银行调整信用卡规则要提前45天,而新规要于2022.1.1生效,故浦发要赶在11.15先发公告。至于具体细节,应该还在商讨中,没有最终确定。
这次新规的核心,是“消费达标”替代了“资产达标”。对这份公告,业内的评价差别很大,有叫好有叫骂。人很高兴,刷卡多简单,反正都得刷;也有人不爽,理财多简单,刷卡费钱还费时。很明显,有钱买理财的都是优质客户,可刷卡量大的不见得有钱。
所以很多人不解,为什么浦发要舍“理财”而取“刷卡”。这其实很好理解,跟部门职责有关。信用卡部门的核心任务,是信用卡收入,而不是卖理财拉存款。要像前几年的高光时刻,自然可以达者兼济天下,配合引流资产客户。而这两年是自顾不暇了,所以要冲刷卡量,冲新增客户,冲信用卡收入。
在我看来,2021年AE白用“资产达标”来送权益,是个很失败的政策因为有钱的人就买理财,20万又不多,前期积分又多,卡我就不多刷了。而没钱的就选择销卡,换张免年费的,不然20万积分很难搞。风险可控,又能给刷卡量的,AE白客户很合适。浦发AE白的主打权益,有酒店、接送机、里程、贵宾室,都是优质客群喜欢的权益,低端高风险客户基本用不到。所以很多AE客户,宁愿选择买理财,也不愿刷卡,因为他们不缺钱。不缺钱的人,他们被动去刷卡消费,基本是没风险的。
至于消费达标的金额,每季度应该不少于5万,按年计算是20万。工行大白是20万,建行大山白的40万积分用双倍积分算也是20万。或许会更高,我相信即使每季度要消费10万,也有大批人蜂拥而来别的不说了,让我们拭目以待吧。
业内曾有过好多神卡,但最能玩出花的,还属浦发AE白。
真的希望,能跟这张神卡一直玩下去!我的原创文章:

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