2025年9月2日星期二

最适合美国留学生的信用卡!快分享给你的学生朋友吧~

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BOA Customized Cash Rewards

BOA Customized Cash Rewards 是一张无年费信用卡。如果你没有 SSN,可以在 BOA 开一个 checking 账户,当场办理 BOA Secure Card,使用 1-2 年后就能转为这张卡了。存款多的话也有的 banker 可以直接给你办这张卡。当然,你如果有 SSN,直接申请也是能获取这张卡的,还会有开卡奖励。这张卡的返现结构很适合留学生,大家可以在网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 3% 返现,大家可以根据自己消费的多少来选择,非常灵活。此外,这张卡在超市和 whole sale club(costco、samsclub 等)也有 2% 的返现,其余类别有 1% 返现。如果你的 checking 中有不少存款,你的返现还能最多获取 75% 的奖励,算起来就是 5.25%/3.5%/1.75% 返现,非常有竞争力。这张卡还提供每月免费逛博物馆、免费信用分、boa deal 等福利,还是不错的。

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Discover it

Discover it 是一张无年费信用卡,申请是需要提供 SSN 的。这张卡有对应的 discover it student 版本,只需要申请时候选择 student 身份就行。这张卡对于 0 信用记录的学生非常友好,适合作为第一张卡申请,一般验证完身份后就能获批。一开始的额度可能会比较低,就 $500,但是随着你每月按时还款,多多消费,额度会自动上涨。这张卡每个季度都会提供一个类别,有 5% 的返现,选择有买菜、加油、uber、amazon、paypal、department store,非常实用。一个很棒的福利是申请这张卡的首年,所有获取的返现都将加倍,也就是 5% 变为了 10% 的返现;平时的 1% 返现变成 2% 返现,十分给力。

在其他福利方面,这张卡也提供了免费的信用分数和简单的信用报告,适合大家时刻关注自己的信用变化。此外,这张卡在中国区走银联通道,比较容易刷过,也没有外币转转换费,适合出国旅行使用。返现兑换上可以直接换现金,也可以兑换折扣的礼品卡,蛮不错的。

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AMEX Blue Cash EveryDay

Blue Cash EveryDay 是一张无年费的信用卡。如果你之前有信用卡或者通过其他方式积累了一定的信用记录(比如副卡、Secure Card、),就算没有 SSN,也可以通过网上申请的方式申请,然后打电话补充证明身份材料。当然,有 SSN 的也能直接申请到。这张卡到返现结构很简单,超市、网购、加油 3% 返现(限每个类别每年 $6000 消费),算是比较符合学生消费结构和上限的。此外,这张卡还提供了 Disney、Hulu、ESPN 每月 $7 的报销,要能用得上也算一个加分项。

此外,作为 AMEX 卡,自带到 AMEX Offer 能让你平时购物省下不少。电子产品延长保修、免费信用分数、免费 shop runner 会员都算比较实在的福利。AMEX 在额度上比较大方,而且用了一段时间后,可以进行三倍提升额度。

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Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一张无年费的信用卡,提供所有消费 2x(2%)返现,无上限。具体来说,消费的时候获取 1x 的返现,还款的时候又获取 1x 的返现,总共 2x。这张卡非常简单,也没有什么其他的福利。特别适合不太关注消费类别的学生使用,比较省心。这张卡赚取的是 Thank You Points,按照 1.5c/p 计算,相当于 3% 的返现。不过 TYP 要提升价值必须要持有高级卡 Citi Premier 或者 Prestige 、Citi Strata Elite 才行。

从申请角度,如果你持有 Citi Checking,申请到的概率会大很多。本身 Citi Checking 也给不少的开户奖励,所以挺适合一起弄下来。

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Citi Custom Cash

Citi Custom Cash 是一张无年费的信用卡。每个月在消费最高的类别可以获取 5% 的返现,类别包含:餐馆、加油、菜店、旅行、交通、流媒体、药店、家居、健身、娱乐。不过每个月最高只有前 $500 能获取 5%。对于不喜欢考虑消费类别的学生,这张卡也可以无脑刷,反正他会挑选消费最高的类别给你 5%。这张卡赚取的也是 Thank You Points,按照 1.5c/p 计算,相当于 7.5% 的返现。不过 TYP 要提升价值必须要持有高级卡 Citi Premier 或者 Prestige 、Citi Strata Elite 才行。

从申请角度,如果你持有 Citi Checking,申请到的概率会大很多。本身 Citi Checking 也给不少的开户奖励,所以挺适合一起弄下来。

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Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex 也是无年费卡。在申请方面如果你有 Chase Checking,而且有一定存款的话,比较容易申请到。不过申请是需要 SSN 的。如果网申被拒,可以打电话给 chase 让他们重新审核你的申请,一定要跟他们说你有很多存款在 chase,能大大增加通过的概率。

这张卡特点是季度的 5x 的信用卡,也都非常实用。而且在 Chase 定旅行 5x;餐馆和药店消费 3x,算是你能覆盖部分生活消费类别了。这张卡积攒的是 UR 积分,未来旅行恢复了可以升级(或者重新申请)高级的 Sapphire Preferred 或者 Reserve 信用卡,让积分发挥出 1.5 倍以及更高的价值。如果你手头有 Sapphire Preferred 或者 Reserve 信用卡,可以考虑降级到这张无年费的卡,积分并不会丢失。

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Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited 也是一张无年费信用卡,申请、积分系统、升降级跟上面分析的类似。这张卡的区别在于所有消费 1.5x,压根不需要考虑类别,更为省心。而且在 Chase 定旅行 5x;餐馆和药店消费 3x,算是你能覆盖部分生活消费类别了。

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Capital One Savor

Capital One Savor 也是一张无年费卡。这张卡实在是日常消费的好卡,吃饭、超市、流媒体、娱乐都有 3% 的返现。这张卡也属于对新手比较友好的,适合作为前几张卡申请。在你卡多了之后反而不容易申请到。而且 Capital One 的 Checking 对申卡也有帮助,有兴趣的也可以先开一个。

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其他卡

如果你暂时申请不到信用卡,你也可以考虑申请 secure card,先积累一定的信用记录,然后再考虑申请

  • Secured Credit Card 押金卡介绍

如果你也不想申请,但是有朋友或者家人愿意给你加副卡的话,AMEX、Chase、Citi 的副卡也是能积累一定的信用记录的。有了副卡 3 个月-6 个月之后,申请信用卡会容易很多

  • 信用卡副卡(Authorized User)全解析

这里特别提一下那些名字中带有 student 的信用卡,比如 chase freedom student、Capital One Savor Student 等等卡,个人觉得申请难度和常规不带 student 卡差别不太大。而且福利和开卡奖励上会有比较大的缩水,不建议专门申请这种低版本的卡,你可以申请上面提到的几张卡,积累一定的信用记录后,直接申请不带 student 的版本。

总结

这篇文章我推荐的都是无年费的卡,主要是因为学生可能收入不高,而一般来说,无年费卡的收入门槛要求低,信用卡最低批卡额度也比较低。但是无年费也可以有比较实用的福利,比如免费信用分、较高的日常返现、一些比较好的信用卡 offer 等等。

美国的大银行一般都同时提供 Checking 和信用卡产品,有了 checking、saving 对于申请信用卡有很大的帮助,对于学生来说这是一个比较好的途径。

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详细分析:适合学生的信用卡介绍


各个类别的信用卡排行榜

  • 学生信用卡排行榜
  • 超市买菜信用卡排行榜
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豪气!Sofi 开户送$700,叠加两个奖励步骤已经给大家整理好了!

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【2025.8 更新】现在开 sofi checking,返现网 Rakuten $375/Topcashback $350 返现奖励,再加上 sofi  $325 的奖励,总共有 $700 的奖励了!sofi plus 也有 $75 奖励。

  • Rakuten 注册链接
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    Topcashback 注册链接
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你还可以叠加 sofi 的 refer 奖励,获取额外的 $25。具体步骤如下(顺序不要反,最好是确保返现网 rakuten 的能拿到)

  1. 先打开邀请链接 refer,点击 claim your bonus,网页开着不要关掉
  2. 进入 返现网(比如 rakuten),搜索 sofi,然后再 shop now 再打开一个申请页面,开始走 rakuten 申请并且提交。
  3. 完成 DD(按照 refer 的 $300 奖励档位,满足 $5000dd)
  4. 然后你就能同时获取 refer 的 $25+DD 的 $300+Rakuten 的奖励了

而且 sofi 的 DD 非常容易满足,使用,wise 备注 payroll 就可以触发,HSBC 也可以。Sofi 用 SSN/ITIN 能开。建议大家不在美国的挂上美国的 IP,不然容易被验证身份。

Sofi 推出了 plus 功能,提供不少额外的福利,现在还有限时注册奖励 $50,使用 90 天后发放。这个账户月费是 $10 或者可以通过 direct deposit 来激活。

  • 官网介绍
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如果你通过 Rakuten 返现网注册,还可以额外获取 7500 积分/$75 奖励

  • Rakuten 注册链接
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主要功能如下图。比较有用的就是 sofi bank saving 有 3.8%APY,然后投资账户有 1% 注资 match。信用卡额外返现和房贷啥的估计用不上。

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月费是 $10,可以通过 direct deposit 免除(需要 $5k 每 30 天)

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本文由读者 focusing 投稿~如果你也有想写的内容,欢迎留言~


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这家银行,积分有救了!

积分含金量提升

多少浦发信用卡卡友,还记得当年靠多倍积分、开红包活动"疯狂攒分"的日子?那时打开账户,上百万积分格外亮眼,而且积分还是"永久有效"的,积分越刷越多。

不过自从浦发高端卡调整积分兑换里程规则,浦发高端卡权益权益又大幅缩水后,积分不刷了,账户里的积分也只为了抵扣年费。

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不少卡友问这个积分有什么更好的使用方式。想换里程,当前120:1的兑换比例实在让人提不起劲,性价比远不如前;看看积分商城,上架的是常见电商商品,兑换所需积分与商品实际价值的比例也很一般,算下来并不划算。

如果卡友们有消费需求,且经常使用浦发信用卡,不妨关注下面这个活动:

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浦发有超 6 会员中心,根据消费达标情况提升会员等级,达到 S4、S5 会员后,可领取里程折扣兑换券。例如,S5 钻石会员能够领取 1 折兑换券,领取后,兑换南航里程的比例变为 12:1 。要是之前通过多倍积分攒下了积分,就相当于消费 2 元就能攒 1 里程;而兑换国航、东航和海航里程,比例约为 1.67 元 = 1 里程。

这一玩法有点类似中信积分折扣券、农行信用卡会员等级的模式。木木之前写过中信信用卡积分换里程活动:中信杀出大活动!

活动在去年年底推出的,木木也是在群里看到卡友的分享才知道有这么个玩法,还不知道的卡友,可以将其当作一项新活动了解一下。
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活动玩法:
大家先去浦大喜奔APP - 我的 - 点击"会员等级",看看自己的等级是否是S4铂金、S5钻石会员,是的话就可以领取兑换里程折扣券
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领取里程折扣兑换券后,浦大喜奔APP - 搜索"里程兑换" - 找到"积分兑换航司里程",去兑换即可,但是每次活动最多只能换1000里程,有点少了。
不过需要注意的是,5折券和1折券都是限名额的,分别为10000份/月、5000份/月,大家有么有领过?领取难度大不大呢?
该会员等级采用 "季度评定 + 达标次月升级" 的更新方式,每月 6 日更新会员等级,每月15日10点开放领取权益资格,如果要参与活动记得闹闹铃哈!
来看看浦发信用卡会员等级对应有哪些福利可以领,66生活消费券、会员消费红包、生日特权、以及高会员等级的里程折扣兑换券都还不错。
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浦发高端卡群不少卡友打开已经是S4等级了,瞄准每月15日,希望后期浦发信用卡会员能再新增一些活动,让会员等级再增增值。
如何升级为S5钻石会员?
成为S5钻石会员,一个季度成长值需大于3万:
  • 每消费5元=1成长值

  • 每分期5元=1成长值

  • 单笔消费满20元=50成长值,单季度可累计上限50笔

也就是说,S4铂金会员-需要消费5万-15万元;S5钻石会员-需要消费大于15万元才能升到对应等级。
要注意的是,需要在指定消费渠道消费,包括支付宝、微信、携程、美团、京东、苏宁、抖音、拼多多、银联云闪付。
另外要提醒大家的是:活动可以叠加浦发东航联名卡、南航联名卡的消费,在拿到联名卡航司里程的同时,还能顺便刷一下会员等级,一举两得。
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需要留意的是,活动按季度开展,以上规则仅适用于 9 月底之前,10 月的活动规则预计会有所变动。
目前还不是 S4、S5 会员的卡友,先别急着冲刺,以免 10 月规则生变;已经达到 S4、S5 等级的卡友,记得在 15 日去领取权益资格,即便只兑换 1000 里程也不错。
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信用卡| 商旅出行丨优惠福利
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